股票投資術
封面故事搶先讀◆避開3大理財地雷 小資族加速存百萬
撰文者：編輯部
更新時間：2016-10-01
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回想剛畢業的那幾年，你是否也曾有滿腔的抱負，希望自己能在幾年內存到第一桶金後，去實現其他夢想。無奈的是，薪資凍漲，想要保住穩定的收入已經不容易，更不敢奢望薪資能像物價一樣年年調漲。
根據yes123求職網2016年3月公布的「青貧世代職場忙盲茫調查」顯示，39歲以下的青年，有27.3%是入不敷出，39.1%處於收支平衡，僅33.6%目前的財務狀況是收入大於支出，其中，存款超過100萬元的人僅6%，平均存款僅21萬元，甚至有13.4%的人是零存款。
如果你很努力存錢，卻覺得資產累積的速度很慢，或是你很認真理財，卻還是離理財目標很遙遠的話，那可要小心，你是否誤踩了3大地雷，拖累了財富累積的速度。
第1個地雷是衝動購屋。買房沒有錯，錯的是買了自己負擔不起的房子。例如：房屋總價偏高，每月有一半的薪水要拿去付貸款，從此個人財務就被房貸綁架，也不敢隨便換工作，一綁就是20年、30年，擠壓了資金可以運用的空間，更可能錯失了職場上更好的發展機會。
小心：如果房貸月付金超過月收入的35%，過高的負債比可能讓財富累積緩如龜速，萬一到頭來房價不漲反跌，等於賠了夫人又折兵。
第2個地雷是投資重壓單一標的，譬如買股票，期望賭一把暴賺，最後卻賠錢套牢。
小心：天下沒有絕對穩賺的個股，布局多檔投資標的比布局單一標的的成功機率大。良好的投資組合可以避險，不會讓你因為選錯股，不但賠掉了辛苦錢，也賠掉了珍貴的複利時間。
第3個地雷是買錯保險，譬如保單很多，保障卻不足，或保費太高付不起。
小心：終身型險種都很貴，購買時要量力而為，還要小心通貨膨脹吃掉保額，導致實際保障價值變低。以住院日額1,000元的終身醫療險為例，35歲投保繳費20年期、保障終身的保單，年繳保費約1萬6,550元。保費看似不高，但是，如果等到75歲後住院，雖然每天可以拿到1,000元，但是在通膨2%的情況下，1,000元在40年後只剩下不到400元的現值，這樣的理賠金夠用嗎？值得商榷。
進入職場的頭幾年，新鮮人的收入差異並不大，但是，10年後的財富差距卻可能很懸殊，存得少的人是因為花費太凶嗎？事實上並不一定如此，不少人只是誤踩了上述的3大地雷，以至於無法讓有限的薪資，從一開始就發揮複利的威力。
人的一生會面臨許多理財決策，而人生財富就是一連串財務選擇所組合出來的成果，錯誤的理財決策，可能讓你的財富自由之路愈走愈遠，在低薪時代，如何趨吉避凶，做出正確的理財判斷，請詳見《Smart智富》月刊218期的封面故事。
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