達人開講
台股ETF有4檔可以安心存 年輕人買0050、退休族買0056
撰文者：詹宛霓 更新時間：2017-09-20
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定期定額》買在平均價位，積少成多
有了標的後，怪老子建議可以每個月定期定額投入，雖然ETF像股票一樣，最小單位就是1張（1,000股），有時候一買就是上萬元，一般小資族可能負擔不起。但如果是向銀行購買，則可以分成每月3,000元定期定額。但要注意的是，此種購買方式等同於一般申購基金，是透過信託管理的方式，因此每年會被收取0.2%的信託管理費。
有些人會擔心，定期定額的報酬率會不會很低？其實根本不需要擔心，根據怪老子統計，假使從元大高股息上市（2007.12.27）開始先投入一筆5,000元，之後每月月初定期定額投入5,000元，不需要抓高低點，到2016年11月1日為止，累積淨值就會達到68萬5,930元，換算成年化報酬率（含息）都有5.3%（詳見圖2）。
波段操作》利用10年均線戰法放大報酬
如果對於5%報酬還不滿意的人，有沒有什麼方式可以準確地在低點進場來放大報酬呢？其實只要對照「台股大盤指數的10年均線」來低買高賣，年化報酬率甚至有機會達到10%以上。
怪老子提供了一個簡單的投資方式，如果是投資元大台灣50，只要將買進次數分成12次，賣出次數分3次，當看到大盤指數來到10年線以上10%就分批買進；來到10年線以上40%就分批賣出。
投資過程中，如果沒有買滿12次就出現賣出訊號，就以出現賣出訊號當下的「（現金帳戶淨值＋證券帳戶淨值）÷賣出次數」的金額來分批賣出。
假使有100萬元的資金，從元大台灣50上市以來就採取此策略，分成12筆8萬3,333元，出現買進訊號就進場，並在出現賣出訊號時分3批賣出，中間發放的股息都再投入。
如此一來，截至2016年10月底為止，總淨值會累積到416萬2,088元，換算成年化報酬率高達10.9%。
由於不是每一種ETF都可以看台股加權指數來操作，因此在「怪老子理財」的部落格上還提供了回測程式，讀者可以自行測試0050 ETF、0056 ETF和上證綜合指數（可用來回測FB上証）等標的對應指數均線的最佳買點和賣點。
圖解教學》
首先，進入「怪老子理財」部落格首頁後，點選左側①「股票」項目下的②「ETF投資策略分析與試算」。
進入ETF投資策略分析與試算頁面後，點選③「點我直接線上試算」便會自動跳至「線上試算」，再點選想回測的④「投資標的」（此以上證綜合指數為例），並輸入各項試算數據後（此以網頁預設數據為例），按下⑤「均線加成分析」，即可得到試算結果。
現 職： 「怪老子理財」部落格站長、《Smart智富》月刊專欄作家
投資資歷：20多年
著 作： 《怪老子教你－這樣算解答一生財務問題》、
《怪老子教你－理專不想告訴你的穩穩賺投資法》
延伸閱讀
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▶持有0056、再用0050賺價差 靠2檔低風險ETF年賺15%
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