醫療險
癌症時鐘快轉6秒》每5分鐘1人罹癌 3原則買足防癌險！
撰文者：小花平台 更新時間：2018-08-13
瀏覽數：11,583
日前衛福部公布去年（2017年）國人10大死因，癌症已連續36年高居榜首，加上癌症時鐘再快轉6秒，平均每5分鐘就有1人罹癌，去年一整年因為癌症死亡人數來到4萬8,000人，可謂來勢洶洶、令人聞之色變！另一方面，根據最新「2018健康大賞」調查結果，國人擔心疾病排名首位的果然就是癌症，其次是3高疾病（高血壓、高血脂、高血糖），還有比較特別的是眼疾一上榜直衝第3名，與現代人離不開3C產品不無關係。以下小花平台從居高不下的癌症發生率和台灣由來已久的食安問題，進一步分析防癌險的重要性及防癌險該怎麼挑最有保障。
「食」在不安全 有防癌險才安心
正所謂「病從口入」，近幾年全台灣壟罩在食安危機的陰影下，從三聚氰胺毒奶粉、頂新劣油、美豬瘦肉精、胖達人香精麵包、戴奧辛雞蛋、大閘蟹……等，食安事件連環爆，「不知何時又有未爆彈？」不僅是外食，就連在家吃也可能誤觸地雷，食安危機儼然已成為「不定時炸彈」！
小花平台保險顧問建議，想要預防現代文明病上身，不致被龐大的醫療費用拖垮，可以考慮投保防癌險搭配重大傷病險，以減輕因為突發狀況造成的經濟負擔。
市面上琳瑯滿目的防癌險商品，光是保單名稱就看得眼花撩亂，小花平台保險顧問提醒，民眾在選購癌症險時，可以靈活搭配「一次給付型」和「多項給付型」2類癌症險商品。其中，「一次給付型」理賠金不用住院、不必蒐集單據，只要確定罹癌，就能一次領回整筆保險金彈性運用。
另一方面，可以再透過「多項給付型」理賠金作為日後癌症治療長期抗戰所需的醫療費用支出，雖然此一給付項目必須依據治療項目來向保險公司申請保險金，可能有分項給付「上限」的限制。不過，一旦確定給付，保單則持續有效，可與「一次給付型」理賠金互補不足。
愈早投保愈好 善用重大傷病險補足保障缺口
有鑑於癌症年輕化的趨勢，小花平台保險顧問另也建議，民眾在投保防癌險時需特別留意以下3個原則：
原則1》以「終身」防癌險搭配重大傷病險
「終身」防癌險和「定期」防癌險的差別在於，定期癌症險最多保障到80歲，超過80歲以後，如果沒有額外保障，容易出現保險缺口。此時，如果有一張重大傷病險傍身，正好可以派上用場！
重大傷病險除了強調「保障範圍廣、跟著健保走」的保單特色外，另有整筆理賠、理賠認定明確較無爭議、及保險金運用彈性大等優點，且重大傷病險理賠採取一次給付、整筆理賠，完全依照保戶領取「重大傷病證明卡」進行理賠，不需再額外收集醫療單據，「只要健保核准就理賠！」
其中，值得注意的是，重大傷病險「跟著健保走」理賠範圍以投保當時健保署公告為依據，只要保戶在保單有效期限內符合初次罹患，同時取得健保署核發的「非屬除外項目」的重大傷病證明，就能獲得理賠。
至於被重大傷病險排除在外的疾病有8類，包括：先天性凝血因子異常、先天性新陳代謝異常、先天性畸形及染色體異常、先天性免疫不全症、職業病、先天性肌肉萎縮症、外皮之先天畸形及早產兒併發症等。
原則2》需留意契約生效後的90天等待期
小花平台保險顧問指出，投保防癌險時，需特別留意防癌險保險契約通常約定到契約生效後90天的等待期間，也就是被保險人如果在這段等待期間內發生任何保險事故，保險公司不負任何給付責任。
小花平台保險顧問進一步說明，今天防癌險商品五花八門、保障內容也相當廣泛，包括：初次罹患癌症保險金、癌症住院醫療保險金、癌症出院療養保險金、癌症住院手術醫療保險金、癌症門診手術醫療保險金、癌症放射線治療保險金、癌症化學治療保險金、骨髓移植手術保險金、義乳重建手術保險金、癌症身故保險金等，同時再次提醒民眾要特別留意防癌險契約生效後的90天等待期間，以免事後發生理賠糾紛。
原則3》保單內容最好有「豁免保費」機制
根據國內壽險公司近5年保戶投保資料分析，民眾投保防癌險平均年齡已降至25歲以下，顯見年輕人愈來愈有防癌觀念，「這是一個很好的現象！」小花平台保險顧問並建議，最好在30歲前至少投保一張防癌險。
此外，尤需特別注意的是，最好挑選保單內容有註明罹癌後可以「豁免保費」的條款，「有了這項條款，一旦罹癌後，不用繳保費也能延續保單效力，就算不工作沒有經濟來源，依然享有原有的保障。不過，如果沒有此項豁免保費條款的保單，建議最好額外購買以加強保障。」
本文經授權轉載自小花平台保險＋
臉書粉絲專頁，請按此
延伸閱讀
▶《專題報導》世足賽後，球場外「退休」、「風險」話題帶入保險觀點剖析
▶防癌險5大重點檢視
您可能有興趣的文章