輕鬆退休去

寫給760萬勞工》用這個方法退休只要準備500萬,每年不動本金可領30萬!

撰文者:效率理財王 更新時間:2018-11-20 瀏覽數:89,307

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退休金 0050 ETF 效率理財王

如何在65歲,存到500萬退休金?
以下針對中壯年(45~55歲)的勞工,舉例說明如下:


用45歲為例,同時單筆投入78萬,及每月定期投入5,400元,在年化報酬率6%的指數化工具,持續20年後,分別可以有250萬的本利和。兩者合計,就是500萬。然後就不必再投入,開始從裡面提領:每年提領30萬,等於每月2萬5,000元。

以上是同時「單筆投資+每月定期投資」。如果只打算100%單筆投資,或者100%定期投資,那投入預算就是表格中的2倍,讀者可以自行換算。至於比較年輕的20~40歲青年上班族,可以參考這篇:青年上班族的應備投資


取得6%年化報酬的工具
依據綠角財經筆記的文章,投資全球股市的VT,自成立到2017年為止,9個完整年度的年化總報酬率是12%。總報酬的意思是:價差+配息+配息再投資。比如,你買了一間100萬的房子出租,一年下來 房租收入2萬,房價增值成104萬,你的總報酬就是6萬(租金2萬+價差4萬=6萬)。

同樣依據綠角的文章,投資台灣股市的台灣50(0050),成立以來到2017年為止, 14年半的年化總報酬率是9.01%。要注意的是:過去績效不代表未來,並不保證未來一定也都會如此。

只是,以上文章及表格舉例的,都是用年化報酬6%計算。用比較差的情況(6%)去評估,如果都足夠退休花費,那麼,假如出現比較好的情況(比如6%~9%之間或6%~12%之間),就更不需擔心了。

退休前要完成的清單
1.還清房貸,不可再貸款買房。
2.子女已大學畢業,或者另外留子女的大學生活費及教育費。
3.建立子女的正確理財觀念,避免成為會跟你要錢的啃老族。
(關於退休理財,還可參考:退休理財三原則

100歲後用不完的退休金,怎麼辦?
個人覺得,不必留錢給子女,可以學習陳樹菊女士捐公益,比如:圖書館、孤兒、流浪貓狗,讓愛傳出去。

▲免責聲明:
▲本文只是提供讀者「多一種理財的選項」,完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。
▲作者與Vanguard基金、元大投信、綠角財經筆記等,均無任何利益往來。
▲此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。
▲上述內容僅係個人看法,相關投資標的僅係舉例之用,不應被視為基金或ETF之招攬,亦非獲利保證。任何人觀看本文之後,使用指數化投資股票,應自行對後續損益負責。

本文經授權轉載自效率理財王
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效率理財王,大學保險系畢業,但沒當過一天保險業務員。

部落格2011年成立,累積200篇理財文章。三大主題:應備存款、指數化投資、純保險,推廣「投入最少的時間、金錢」,達成「最有效率」的投資成果及保險保障。

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