存股

還在煩惱18趴被砍、退休金領不到嗎? 買這檔ETF賺12%!

撰文者:效率理財王 更新時間:2018-10-05

如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

關鍵字:

退休 台灣50 ETF 效率理財王




本文介紹,領月退的退休軍公教人員,不再續存的優存本金,可以如何理財。

2018年6月,退休軍公教人員,都收到了政府關於退休金的通知函:「你的退休金要重新計算。」其中最緊急且重要的是,優惠存款的本金,要分階段歸零。


首先,是今年(民國107年)7月1日開始的第1階段:本金大幅減少。比如,原始本金100萬的人,必須領出40幾萬,只能保留50幾萬繼續存。或者原始本金200萬的人,必須領出100萬。視個人條件不同。

接著,民國109年1月1日再度調降本金。等到距今2年半過後,也就是民國110年的1月1日起,優惠存款本金將全部歸零,不得再續存。

相信,不少退休族們會感到徬徨無助:這些不能再續存的優存本金,該何去何從?有什麼理財工具可以選擇呢?「指數化投資」,或許可以參考看看。

單利與複利
先說明一個重要的理財常識:金錢,是有時間價值的。比如,放在銀行1年,可以取得1%的利息收入,本金100萬,1年後的本利和是101萬;放在「指數化投資」1年,可以取得6%的股市指數報酬,本金100萬,1年後的本利和是106萬。

把報酬或利息,直接提領出來,本金不再增加,稱之為「單利」。比如,軍公教的18%或者9%優惠存款,本金不能增加,就屬於這種。

另外,把報酬或利息「滾入本金再投資」,讓本金不斷地增加,則稱之為「複利」。

比如,本金100萬,年報酬率6%,第1年末的本利和會是106萬(100萬×1.06=106萬)。將這6萬的報酬滾入本金,第2年的本金變成106萬,那麼,第2年末的本利和會變成112.36萬(100萬×1.06×1.06=112.36萬)。

這就是所謂的「複利滾存」:整體資金會隨著時間,越滾越大。

6%複利VS單利的投資結果
假設年報酬率6%,投入本金分別為100萬、200萬、300萬,可以取得的成果,請見下表:

本金100萬、年報酬6%,單利及複利成果比較

                                   

上半部的表格,是「複利滾存」7年後的結果。下半部的表格,是「單利」的結果。

以100萬本金為例,經過6%複利滾存7年後,本利和可以放大成150萬(100萬×1.06×1.06⋯⋯連乘7次=150.36萬)。

7年後不再滾存,打算開始領取報酬出來當退休金,那麼,在年報酬率6%的情況下,每年可提領9萬元,等於平均每月可提領7,500元(150萬×6%=9萬,9萬/12月=7,500元)。

那麼,如果不滾存,投入100萬之後,隔年就直接提領呢?

每年可提領6萬元,等於平均每月可提領5,000元(100萬×6%=6萬,6萬/12月=5,000元)。關於單筆複利,還可參考:如何用Excel計算「單筆投資」的複利終值


您可能有興趣的文章