理財小工具

理財達人實測！一張表看懂哪一家AI投資平台最好用？這家「零手續費」！

關鍵字：

股票、債券再平衡後比例變化表
動態平衡正是利用了「賣出高價資產、買入低價資產」的策略進行投資！可以有效增加報酬率、降低風險。

這篇文章有更加詳盡的再平衡、分散投資與時間週期的優點分析。

我自己是手動再平衡的（之後出一篇教學文如何？），但需要用到Excel和一堆函數，每個月都要挑個時間算數學…，國泰智能投資平台的再平衡是自動計算的，至於每年0.88%的手續費我覺得不算貴。

附帶一提，觀察到一個現象：目前國泰、中信、王道都有免信託費／管理費的優惠，估計今年要上演神仙打架，搶占智能投資的市場大戰。請諸位好好削價競爭，給投資人最大的福利，謝謝！

智能投資方案
輸入想存入的金額、時間後，系統幫你計算達成的可能性，與提供投資建議。

比如目標太高，會建議你調整每月存款金額、或拉長投資期間。目標太低，會建議你提高目標或是縮短投資期限。

國泰智能投資登入後介面圖片來源：國泰智能投資平台

國泰智能投資平台提供相對客製化的投資建議，就算沒有要使用他們的平台，也能試試平台會提供你什麼樣的建議。

中信智動GO
投資門檻1,000元，收費模式為基金管理費、信託費0.59%～0.99%（依持有資產多寡而定），特色為再平衡機制、智能投資方案。

再平衡機制
與國泰不同的是，中信智動GO的再平衡是自動化的（像國泰的再平衡需要取得客戶的確認），如果用了有再平衡服務的平台，就試試看這項功能吧！

智能投資方案
以積極投資人去做模擬（風險承受度高）為例，得到的投資組合由10%全球、10%歐洲股票，搭配15%投資債、10%垃圾債、5%貨幣以及15%平衡、20%健護產業組成。對後面兩個比較有疑問，組合本身搭配平衡型資產的原因是什麼？還有重押20%健護產業的原因是非常看好這個產業嗎？

以積極投資人為例的智能投資方案圖片來源：中信智動GO

再以穩健投資人（風險承受度中）為例，重押的產業變成地產，不確定是地產股票型基金還是REITs。

以穩健投資人為例的智能投資方案圖片來源：中信智動GO

扯遠了，以管理費來說，不算優惠期限的話，中信智動GO較適合資產50萬以上（年信託費0.79%）的朋友投資。

50萬以下年信託費0.99%，比國泰0.88%還高，怒！

王道銀行：2020年前的投資好選擇？
投資門檻1,000元，收費模式為基金管理費、平台管理費1.8%（0%，優惠至2020.01.02），特色為智能投資方案。

智能投資方案
與國泰智能投資同樣使用black-litterman模型做演算法，這個模型會加入財經專家的意見給予市場報酬的預測（簡單說，這群人是誰，有沒有管理資產的經驗？成效如何？設的參數是什麼？都是重要的參考指標）。可惜目前還沒在官網上看見團隊成員的介紹。

2020年前揪甘心，2020後揪傷心的管理費
與國泰智能投資平台的0.88%、中信智動GO的0.59%～0.99%管理費相比，王道銀行在2020年前可以說是佛心大開，給予投資人0%的優惠。

但在優惠過後每月0.15%的手續費，1年可就是1.8%，10年就是18%...。我知道投資時間要夠長才會有效果。但我要投資的是基金，不是你的平台，好嗎？

您可能有興趣的文章