搶救爛理財

發現自己花費超出計畫,好過發現快破產⋯確立正確的理財方式,從記錄1個月的開銷做起

撰文者:楊仕昇、王岩 更新時間:2021-01-12 瀏覽數:2,842

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負債 預算 開銷

記錄你的開銷
建議至少在最初1個月內,把我們所花的每1分錢準確記錄——如果可能的話,可作3個月的記錄。使我們知道錢花到哪去了,然後依此作一預算。


做好你的金錢預算計畫
要在這麼多誘惑的環境中不為所動的最好辦法,是事先計畫好,決定該買哪些物品,然後按照計畫而行。在中途最好也常常查查自己金錢的流向,如果覺得有更改的需要便及早做修正。

如果你從來沒有寫過財務計畫也別擔心,一個計畫不必嚴格到把生命中有趣的事情都拋開。比如每月給自己留一些可以隨心所欲使用的零用錢。

要準備一份財務預算表,必須盡力把上個月的各項花費重新組合,把上個月的收據、發票及信用卡簽帳單及各項繳費單等全部拿出,然後把它們分成10到15類,例如汽車、衣服、食物、房子及娛樂等。如果你用現金而且沒有保留收據、發票就不容易重組你上個月的金錢流向。最好每天記帳,這樣便可知道金錢的流向。

等到月底時再評估執行計畫的成果如何?有了一些經驗後,你會發現自己改變許多,你會決定刪除某一項的費用以避免負債,或者先節省一些,以便購買另一項更大花費的物品。

財務計畫中最困難的一件事,是你可能發現自己的花費超出計畫。雖然這種發現可能讓你難過,但是與發現快破產的困境相比,這種難過還算好的。

節省!節省!節省!
人們希望的生活往往是隨心所欲的支配金錢。這是完全達不到的目標。確實的解決之道是在擬預算計畫書時,以收入的80%來應付日常所需,靈活機動的支配10%,另外10%則存起來。

一旦你能儲蓄10%,便可以為自己留一個緩衝餘地:車子或家用電器產品需要維修甚至更換,孩子突然得了疾病等情況發生時,你將不會擔心錢不夠。

良好的購物習慣
許多東西都是買了之後,只用過一段時間,就再也用不到了。我們之所以會買這麼多「無用物」,都是養成了「寧可多買」的購物習慣。因此,你可列出所有可以改善的事項:

1.規定每個禮拜只有1天可以購物,而這天所要購買的物品,包括日用雜物和其他真正有需要的東西。

2.在買東西之前,必須徹底想清楚,是否真的需要買這個東西。在買東西前問自己:「我們真的需要它嗎?」「我們需要這個東西多久?」「買了這個東西後,還有地方可以放嗎?」

3.可以延遲購物的時間,至少延遲2個禮拜,甚至1個月。或許1個月後,你會發現並不是真的需要這些東西。

4.可以做個實驗,看看沒有那些你認為該有的東西,還能不能生活下去?能生活多久?

5.寧可試著打出創意性的解決方法,而不要用購物來滿足自己的需求。例如,運用家裡的物品,像厚書本或在襪子裡裝滿沙子,來代替啞鈴。

6.沒帶購物清單,絕不出去買東西。如果你只是為了消遣而買東西,就要為你的花費訂下嚴格的上限。如果你喜歡為自己破費,就買些小東西來犒賞自己。

7.為自己和家人列1張每月需購物品清單。

擬定這張清單,依照下列順序為需要購買的物品分類:
◎幾乎沒有必要。
◎必需。
◎極為渴望。
◎最好延到下次再買。

把每個項目估計的花費也列進去。如果某樣東西在展銷或降價處理,你可能會比較優先購買,但如果他根本沒有出現在清單上,就不要買。

要是列單子對你沒用,就在皮夾裡放一張寫好下面問題的紙條,要求自己只可以在看到這張紙條以後買東西:
◎買這樣東西是否符合實用的原則?
◎我需要這樣東西,還是渴望這樣東西?
◎我可以用比較便宜的價錢買到這東西嗎?
◎東西的方便性值得花這筆錢?
◎什麼東西是我更想要的?我可以擁有兩者嗎?

這習慣唯有你是個懂得合理服從、絕不會在「行人止步」的交通燈號前硬闖馬路的人才管用。否則,你可能會打從心底厭惡和抗拒,進而帶來不堪後果。

逛街方式
如果你很難控制自己的購買衝動,那就讓你的購買行為變得麻煩一點。像是:把現金、信用卡留在家裡,再去逛街。

不過要改變一個習慣,最好的辦法,還是用另一個行為來代替。你可以列出一些可以取代購物的事項,這樣下次購買欲又高漲時,就可以用這個方法來取代購物的行為。或許,剛開始,你會有一種被剝奪了逛街樂趣的感覺,最後,當你不再被自己強迫著要去逛街、購物,你一定會有一種無法形容的解脫感。

如果有些東西,是你真正覺得必須要買的,找一個了解你購物習慣的朋友和你一起去逛街,讓你的朋友隨時警戒你的購買行為,因此,你只能買到你真正需要的東西。

練習用一種挑剔、偏激的眼光,來看待任何廣告。這是對購物狂的最好訓練。所以,永遠和廣告保持「敵意」吧!

拒絕流行
「流行」浪費金錢的程度絕對出乎你的意料之外…你可以檢查一下自己為了流行而花了多少錢?

拒絕購買當季正流行的衣物,尤其是那些流行時間很短暫的衣服更是不要買。每一個季節及場合都有一些固定不變的服裝樣式,衣櫥內最好多擺放此類衣服,而且穿到破再換新的。

不要負債
如果你有債務,生活就絕對輕鬆不起來,債務愈多,對財務金錢運用控制的本領便愈小,而且精力會大大地被金錢消耗掉。你必須更加努力工作才能使財務達到平衡。

一個被債務纏身的人,一定沒有時間、也沒有心情去創造或實現理想。如果本領許可,絕對不要向人借錢,除非貸款能給你帶來財務上的好處。

如果你無法用你的收入滿足自己的消費,就要降低自己的生活需求,千萬不要使自己陷入債務之中。如果你無法付錢,還不能把那些東西再賣掉,你就會變成債務的奴隸。

從負人到富人:
最努力工作的人,絕對不是最有錢的人

作者:楊仕昇、王岩
出版社:清文華泉事業有限公司
出版日期:2020/11/17

作者簡介_楊仕昇、王岩
【楊仕昇】
曾至德國讀MBA,也有在歐洲公司服務的經驗,對東西方企業文化及員工工作態度差異感觸良多。現任一間化妝品公司的高管,閒暇無事時喜歡泡杯咖啡聽廣播。自認是重度貓奴,最大的興趣是吸貓。

【王岩】
自由撰稿人,網站文字編輯,財經類雜誌專欄作者。


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