搶救爛理財
別人爸媽幫買房，自己生活卻好困窘？人生本來就不平等，但並非所有問題都能靠錢解決
撰文者：畢德歐夫 更新時間：2023-02-06
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圖片來源：達志影像
「畢大你好，我真的很迷惘，出社會已經5年，卻沒存到什麼錢，工作收入跟剛畢業時差沒多少，我該怎麼辦？現在還有機會靠股票翻身嗎？」
對於這些20多歲的讀者，我總會先安慰一下才切入正題。我的回答是這樣：「別擔心，別說你這個20多歲的人迷惘，30多歲的讀者來信，不管有結婚還是沒結婚，同樣也一堆人迷惘，至於40多歲的人，也有不同的問題，所以重點不是年紀，而是自己的心。」
聽起來好像是廢話，其實我在年輕時也曾這麼想過，直到後來看了不同的財富風景，慢慢地也就體會更多事情，問題的確出在自己的心，講的更務實淺白一點，就是「價值觀的衡量」。
每個人都想要成功，但成功的定義有好多種，這邊就先談一般人所說的成功。大家都想「功成名就」，而且不用在職場上跟那些豬頭共事，甚至有些書還教我們要如何跟同事共處，因為這也是一門學問，說絕對不可跟同事交心等，搞得天天都像在職場上打仗一樣。
然而，回家後還要跟另一半與小小孩打仗，偶爾還有公婆的仗要打，這種生活真是令人受不了，壓力自然累積愈來愈多，容易藉由刷卡買各種昂貴的非必需品，就逐漸成為了一種紓壓的習慣，最終慢慢把問題簡化為「如果能賺超多錢，什麼問題就都解決了」。
成功＝運氣＋努力，運氣靠天、努力靠自己
年少時很愛讀偉人傳記或成功企業家的故事，不管是張忠謀、曹興誠、施振榮、郭台銘，我都曾買過或讀過，覺得會熱血沸騰，幻想自己將來也會怎樣怎樣。不能說沒用，只是事情沒這麼簡單，這些成功人士的背後，還有很多書中沒寫到的事，是要靠自己出社會遇到事情並解決後，才知道是怎麼回事——這個階段就是「看山是山，看海是海」。
到了第2階段，會覺得根本都是「倖存者偏差」，講白了都是運氣，哪有這麼多人成功翻身？哪有這麼多人白手起家？根本騙人。看看周圍那些生意做得還不錯、生活過得挺滋潤的友人，一堆都是家裡「本來就不錯」，想買房，爸媽出300萬元或500萬元；想買車，阿嬤幫乖孫出個40萬元不為過；做小生意，老爸持續出資撐過淡季，等到旺季真的賺到錢，就聲稱都是靠自己——這個階段比較像是「看山不是山、看海不是海」，自己的心比較沮喪，但還是硬撐著做點事，但心中真的迷惘，而且不知道到底還有沒有「未來」。
就像是我10多年的寫作過程，中間有過3次比較大的挫折，幾度想說放棄不寫了，反正也沒太多人想要看平淡簡單的文。
再後來，到了新的階段，則是發現「就算我們條件不如人，還是可以用別的方式去追」，年收50萬元以下，不要跟年收200萬元的人比較，他們吃喝的餐廳水平是那樣高，那我們不要那樣不就好了；操作股票，我們資金沒這麼多，那就一步步做，賺少也不會怎樣，至少有賺一些，只要用正確方法，在同階層中至少可以保持前段班。
到底會不會成功？其實真的不知道，但運氣這種東西豈能強求？就是用毅力跟紀律去撐著，等到老天爺給飯吃。這個階段比較認命，又好像不太認命，把操作股票的一些交易原理用在生活上，好像也OK。每一筆單出去會不會賺不知道，但預計最大損失可以虧多少，這個可以算一下；至於買到股票後真的上漲，那就順著趨勢，不要輕易下車，要跑多遠不知道，反正老天爺給不給飯吃，我們順著走就好。
這個階段比較像是「看山還是山，看海還是海」，但如果你硬要說這不是山，是一座丘陵，我會說好，你說這不是海，是一個湖而已，我也會說好，反正會慢慢不那麼迷惘，大概知道自己在做什麼，而且這個成功會愈來愈顯現出來，畢竟一件事情做了5年、10年，總是會比較熟練一點。
最後一個階段，則是發現成功真的有努力跟一些運氣的成分在，可是我們不能寄託在運氣，只能寄託在努力，要堅定告訴自己「我們真的會像那些名人一樣成功，我做得到，至少8成，要不然6成也好」，我們必須「這麼相信」，要不然內心容易挺不住別人的冷嘲熱諷。
太多人都有過這樣的經驗，台灣長輩偏向保守，一方面是風俗民情，一方面是他們年紀真的較大，年輕人想做的事情，例如投資美股，肯定會被這樣念：「股票那個很難啦！而且你投資到美國去？台股先玩玩再說，不要一下子就去投資什麼美股！」
其實投資美股跟是否要先投資過台股，根本毫無關係，反而你像白紙一樣，好好接觸美股的話還比較順，直接看看國外作者的著作，認識一些像柏格、巴菲特、彼得林區等前輩，或是看看《漫步華爾街》、《投資金律》等知名書籍。
又如買房自住，長輩可能會說：「我以前這個家1坪才買5萬元，你現在要買40萬元？頭殼壞了是嗎？不要看到什麼就想買，等跌回到1坪20萬元再買，我說的話你有沒有聽到！」
於是較沒有主見的年輕人就會一年拖過一年，等到某天覺得不對勁時，已經又過了10年，原本預算可以買台中3房2廳2衛帶平面車位，現在只能買2房1廳1衛加機械車位。
然而，老人家這時依舊不會認錯，好一點的會說：「拜託，當初我也不知道會這樣啊！好啦，成家最重要，生個孫子，我再包大紅包給你們。」糟糕一點的就會說：「你自己都成年了，還要怪爸爸！當初我也只是提出意見給你參考，你自己要聽，現在又要怪我，悲哀啦，養小孩沒路用啦！我一生就是這樣命苦，幫你出50萬元頭期款，還要被嫌！」
因此一路走來，要相信自己「真的會翻身上去」，即便這件事根本是未知數，但要不斷地告訴自己「可以」，再咬著牙做一些事，例如別人吃一餐3,000元、5,000元，我們吃500元也不錯；年收200萬元，也沒規定一定要吃高級法國料理才能過結婚紀念日。
千萬不要收入增加了一些些，就讓自己的生活水平上去一大段，這是錯誤的，而且是非常嚴重的錯誤。老公每月收入原本6萬元，加薪到6萬5,000元，實在太開心，就去換了一台賓士或BMW，還說服自己「反正二手車不貴，又不是新車，犒賞自己一下沒關係」，另一半應該要想辦法溝通，並清楚算出養車的代價遠高於加薪的每月5,000元。
因為「收入成長」必須大於「支出成長」，中間的差值才是我們可以多存下的錢，並且拿去做投資。假如收入增加，開銷卻同步放大，這樣沒有意義，頂多就是吃喝更好，但依舊沒辦法達到財務自由，這應該是很容易理解的道理。
以上是對於追求成功的幾段歷程，以及會有的疑惑跟迷惘，不要怕，餘生還有很多迷惘等著你，到了50歲或60歲，照樣有很多事情可以煩，我們不妨好好品嘗這段人生。
祝美好的一天，工作都順心，謝謝你們的閱讀與肯定，有你們的陪伴，我才能一年又一年。
本文經授權轉載自「畢德歐夫」，原文
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