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存股》富邦金回歸金控獲利王！14家金控最新殖利率、除息時程全掌握
撰文者：謝宜孝 更新時間：2024-06-26
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圖片來源：Adobe Firefly
摘要
2024年前5月，全數金控中以國泰金、開發金、富邦金這3家金控賺最大，當中又以富邦金累計EPS居冠，重新回歸金控獲利王寶座。截至撰文時間止，14家金控中已有3家金控率先公告除息時程，分別是元大金、國泰金和開發金。
●14家金控最新獲利全揭露
●3家金控翻倍狂賺：國泰金、開發金、富邦金
●重拾獲利王者榮耀：富邦金（2881）
●脫胎換骨：開發金將更名為「凱基金」
●最新金控除息時程：元大金、國泰金、開發金
●金控現金殖利率竟都不到5%？
金融股一直是不少台灣股民熱愛持有的股票之一，更是存股族的首選、每月定期定額排行的常客，尤其是在定期定額個股排行前10名中，有超過半數皆屬金控股，不難看出台灣股民對金控股的喜愛。
而金融股之所以受到廣大股民青睞，最主要原因是國內金融類股為政府高度管制與特許的行業，再加上過去不論是在股息配發上還是營運表現，金融股們多能繳出非常穩健且亮眼的成績單，尤其是囊括銀行、保險、證券等業務於一身的「金控股」，更是深得眾多股民的芳心，而且有不少家金控被政府點名「大到不能倒」，為金融存股族們添加了長期布局的信心。
14家金控最新獲利全揭露
回顧前2年國內14家金控獲利慘不忍睹的情況，自去年開始各家金控業者獲利「大回血」早已不是什麼新鮮事，對國內為數眾多的金融存股族而言，「股利政策」可能才是最關心的議題；而國內全數金控也早早在上個月時都已公開今年最新的配股配息政策（延伸閱讀：金融存股》14家金控最新配息、獲利全公告！2家金控翻倍賺、僅1家金控不配息）。
當然除了最新的股利政策外，每月各大金控們的EPS表現也是金融存股族的關注重點，畢竟金控們賺愈多，明年的配息自然有可能愈優渥、配得更大方。
時逢2024年6月中下旬、今年也過了一半，同時也到了公告今年前5月金控股們的獲利情況。現在就來看看，14家金控中獲利表現誰能持續繳出亮眼成績？
表1：2024年5月金融股自結EPS表現
金控名稱（代號）
| 股價（元） | 2024年5月累計EPS（元） | 2023同期累計EPS（元） | EPS年成長率（%） | 本益比（倍） | 現金股利（元） | 股票股利（元） | 現金殖利率（%） | 受益人數（人） |
富邦金（2881） | 77.80 | 4.57
| 2.07 | 120.77 | 12.14 | 2.50 | 0.50 | 3.21 | 388,342 |
國泰金（2882） | 59.00 | 4.07
| 1.13 | 260.18 | 10.55 | 2.00
| 0.00 | 3.39 | 485,424 |
中信金（2891） | 37.90 | 1.60 | 1.01 | 58.42 | 11.55 | 1.80 | 0.00 | 4.75 | 537,563 |
兆豐金（2886） | 39.95 | 1.18
| 1.18 | 0.00 | 16.58 | 1.50 | 0.30 | 3.75 | 522,169 |
元大金（2885）
| 33.75 | 1.17 | 0.81 | 44.44 | 14.24 | 1.10 | 0.20 | 3.26 | 425,969 |
永豐金（2890）
| 24.80 | 0.84 | 0.66 | 27.27 | 13.93 | 0.75 | 0.25 | 3.02 | 359,019 |
第一金（2892）
| 28.10 | 0.84 | 0.81 | 3.70 | 16.73 | 0.85 | 0.30 | 3.02 | 478,406 |
開發金（2883）
| 15.50 | 0.77 | 0.30 | 156.67 | 10.99 | 0.50 | 0.00 | 3.23 | 828,175 |
華南金（2880）
| 26.30 | 0.70 | 0.60 | 16.67 | 16.13 | 1.20 | 0.10 | 4.56 | 418,142 |
玉山金（2884）
| 28.95 | 0.67 | 0.61 | 9.84 | 20.53 | 1.20 | 0.20 | 4.15 | 612,302 |
新光金（2888）
| 9.71 | 0.66 | -0.61 | 虧轉盈 | 31.32 | 0.00 | 0.00 | 無 | 427,216 |
台新金（2887）
| 18.65 | 0.58 | 0.55 | 5.45 | 15.94 | 0.60 | 0.40 | 3.22 | 487,169 |
合庫金（5880）
| 26.05 | 0.58 | 0.53 | 9.43 | 21.71 | 0.65 | 0.35 | 2.50 | 430,113 |
國票金（2889）
| 15.60 | 0.25 | 0.25 | 0.00 | 26.44 | 0.73 | 0.25 | 4.68 | 227,679 |
註：
1.本表依2024年5月自結累計EPS由高至低排序
2.EPS為2024年5月之數據、現金殖利率以2023.06.19收盤價、2024年股利發放年度之現金股利計算
3.股價（收盤價）、本益比資料時間為2024.06.19、受益人數日期為2024.06.14
4.最新除息日期相關資訊依官網公告為主
資料來源：XQ全球贏家、公開資訊觀測站、Goodinfo!台灣股市資訊網、集保所
整理：謝宜孝
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3家金控翻倍狂賺：國泰金、開發金、富邦金
在本期14家金控今年前5月的累計EPS獲利表現上，與去（2023）年同期相比，有3家民營金控EPS年成長率表現非常驚人、都繳出逾100%的表現，依數值高低排序分別為國泰金（2882）的260.18%、開發金（2883）的156.67%，以及富邦金（2881）的120.77%！換句話說，這3家金控不只比去年同期賺錢，更是「翻倍賺」的狀態。
另在其餘11家金控的獲利表現上，與去年同期相比大多呈現小賺的情況，較特別的是當中有2家獲利表現持平，分別是官股龍頭的兆豐金（2886）以及民營性質的國票金（2889）。
而在全數金控中，新光金（2888）的情況較為特殊，除了是金控中唯一1家今年不配股不配息金控股之外，也是當中最晚「轉虧為盈」的金控業者，直到今年3月時獲利表現（累計EPS）才慢慢開始略有起色。
而新光金除了近年獲利表現相對不佳、股價低迷外，近期「金控整併」的消息也甚囂塵上，中信金、台新金等部分金控都傳出正在評估併購新光金的可能性，截至撰文時間止（編按：2024年6月20日）尚無定案。對40多萬新光金的股東們而言，可持續留意後續有無最新發展。
重拾獲利王者榮耀：富邦金（2881）
本期最大的重點之一，就屬金控雙雄的富邦金！主因在於，在過去的2個月（2024年3月、4月）裡，長期穩居金控獲利王的富邦金罕見地被國泰金給超車、暫居2個月的獲利二哥。而在本期則以累計EPS 4.57元，重新回歸金控獲利王的寶座，國泰金則以4.07元位居第2。
脫胎換骨：開發金將更名為「凱基金」
另外近期金控股的大事之一為開發金。開發金在近期的股東會上公告，已通過公司章程修正，未來開發金將會更名為「凱基金」，主要原因為整合集團品牌、並打造品牌綜效。不過正式更名的時程尚未出爐，日後亦可多做留意。
最新金控除息時程：元大金、國泰金、開發金
隨著台股除權息旺季到來，各大金控股也在近期陸續展開股東會。截至撰文時間止，14家金控中已有3家金控率先公告除息時程，依除息時間先後排序，資訊如下：
元大金（2885）
1.除息日：06月27日
2.發息日：07月24日
國泰金（2882）
1.除息日：07月01日
2.發息日：07月29日
開發金（2883）
1.除息日：07月01日
2.發息日：07月31日
金控現金殖利率竟都不到5%？
除了獲利EPS、配股配息受存股族關注外，殖利率表現也是關心的一大重點。若以6月19日收盤價、最新現金股利來計現金殖利率，可發現竟然全數金控現金殖利率都不到5%？現金殖利率由高至低排序、逾4%者，分別是中信金（2891）的4.75%、國票金（2889）的4.68%、華南金（2880）的4.56%，以及玉山金（2884）的4.15%。
過去金控股們在疫情嚴峻、面對鉅額防疫雙險理賠下導致獲利遭壓縮、進而影響配息表現，故殖利率不高還能理解，但為何在金控股獲利大回溫的今天，現金殖利率仍不如理想呢？其原因很有可能就出在股價的強勢走高。
現金殖利率公式＝（現金股利／股價）ｘ100%
圖1：中信金（2891）股價走勢
圖片來源：XQ全球贏家以中信金為例，中信金在每月公告的累計EPS中，算是獲利穩健的金控資優生，大多時候都能穩居金控獲利3哥的位子，雖然中信金比過去賺更多（EPS年成長率更高），但同樣地股價也上漲不少，尤其是今年來的股價更是屢屢攀高，相當於已是近3年來的新高位，進而壓抑現金殖利率表現。
最後要提醒的是，高現金殖利率並非高報酬的保證，投資若只看現金殖利率，則容易掉入「高殖利率陷阱」。同時現金殖利率也並非定值，會因股價、配息額多寡或投資人各自的持有成本而變動，最終還是得看報酬表現較為宜。而手中有存這14家金控的存股族們，也可時時留意最新資訊、並適時地自行評估檢視、汰弱留強。
本文僅供研究參考，並無推薦進出之意。投資前應審慎評估、自負盈虧。
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