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新青安是什麼？我符合資格嗎？想用寬限期省錢，達人曝：還有「隱藏版新青安」
撰文者：安怡聊房子 更新日期：2024-10-04
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圖片來源：Adobe Firefly
摘要
你有聽過新青安嗎？為什麼現在聊到房子大家都會提到「它」，甚至被說成是炒房的元凶！新青安究竟是什麼？又該如何申請條件呢？
你是不是很常在媒體報導上，聽到「新青安」，或是曾聽到身邊朋友在討論「新青安」？感覺如果自己不知道什麼是新青安，都快跟不上大家的話題了。或者你知道新青安是一種「購屋貸款方案」，但不太了解細節，很好奇為什麼有人說新青安幫助炒房？而且你可能更想知道，那自己符不符合新青安的申請條件呢？
今天我們就要來跟大家完整的介紹「新青安到底是什麼」。內容分5大部分：
●第1部分，會先介紹一下新青安的方案內容
●第2部分，新青安的優惠利率是怎麼來的
●第3部分，怎麼申請新青安、申請資格、申請方法
●第4部分，新青安的注意事項跟風險
●第5部分，新青安的批評，它是不是真的助長炒房？
●第6部分，另一個選擇「農業版新青安」
在目前新青安申辦已經開始塞車，有點不太好辦理的情況下，其實很多人不知道，還有另一個隱藏版的「青安方案」還可以申請，而且條件跟新青安一模一樣，想申請這個隱藏版新青安嗎？
1.新青安是什麼？方案內容、寬限期、還款年限
「新青安」，其實全名叫做「青年安心成家購屋優惠貸款」，是政府為了降低大家的買房壓力，所施行的一種房屋貸款方案。原本的簡稱應該叫做「青安」，不過後來為什麼會多加了一個「新」字了呢？這我們稍後再提，先說説這個原始的「青安」！
「青安」最早是在2010年，由財政部推出的，它其實就像一般的房貸一樣，審核你的房屋條件，給你一筆錢讓你去買房子，只是青安的房貸利率多了政府的補助，所以會比一般的房貸利率還來得更低，這樣你每個月要繳的錢就會變少，減輕一些買房的壓力。那原本這個「青安」的方案是長這樣：貸款成數最高到8成，貸款金額最多可以申請800萬，還款年限最多30年，其中還包含寬限期的3年。
這個條件看起來，好像跟一般的房貸差不多嘛！所以一開始這個「青安」申請的人也不算太多，討論的熱度也不高。不過到了2023年下半年，一切都變得不一樣了。當時的時空背景是因為央行一直在升息，大家的房貸負擔也愈來愈大，財政部就在2023年的8月，將青安方案「升級」，變成現在我們現在所說的「新青安」了！
那具體來說，到底升級了哪些東西呢？除了房貸利率比原本的青安更低之外，還有最主要的3大特點：
特點1：提高貸款額度：
原本是800萬，升級變成1,000萬，那如果你的房子貸款金額超過1,000萬也沒關係，假設是1,200萬元的房子，你就1,000萬用新青安，200萬元還能用一般房貸一起貸，很方便吧！
特點2：延長貸款年限：
原本的青安是可以分為30年進行還款！新青安則不一樣，直接再加10年，拉長到40年讓你慢慢還，雖然說時間拉長總體的花費也會增加，但你每個月要還的房貸會變得更少，也會更輕鬆一點。
特點3：提供更長的寬限期：
原本的3年變成5年！那什麼叫做寬限期呢？這邊花點時間解釋一下。我們每個月繳給銀行的那筆房貸，通常裡面都包含原本跟銀行借的「本金」和要繳給銀行的「利息」，本金跟利息一起慢慢攤還給銀行這樣，但你如果使用寬限期的話，你在寬限期期間，可以每個月只繳利息，先不用繳本金。
雖然這個本金只是「延後繳」，但可以讓你在一開始剛買房的時候，每個月要繳的錢降低很多，你就有更多時間去適應新的開銷，更多彈性空間去調整自己的財務分配，這點對很多「投資客」來說，其實是滿重要的。
2.新青安的補貼利率有多划算？
接下來我們稍微進入一點深水區，來談一下利率好了。剛剛有提到，新青安貸款的利率比一般房貸還要低嘛，那到底差多少呢？
首先你要先知道，房貸利率是怎麼來的。它通常是一個固定的指標利率，再加上銀行的加碼利率，合併起來，就會變成你要還錢的那個「房貸利率」的數字。那後者這著銀行的加碼利率還可以固定不動，但前者的指標利率，基本上是會跟著官方公告的「重貼現率」來做變化的，也就是當央行說要升息的時候，這個指標利率就會跟著上升，那就會影響到你的房貸利率了。
圖1：房貸利率公式
圖片來源：安怡聊房子Youtube頻道回到青安方案，不管是「新青安」或原本的「青安」，他前面的那個指標利率基準都是「中華郵政2年期，定期儲金額度，未達新台幣500萬元，機動利率」，名字相當長！讓我們給他個簡稱叫「郵2定儲利率」！那舊的青安方案，是依這個郵2定儲利率減0.125，也就是優惠半碼，但新青安方案是減0.375，優惠1.5碼，再加上後來公股行庫被要求自行吸收半碼，等於目前實質優惠0.5，高達2碼耶！
舉個例子，以目前一般新辦的房貸利率2.187%來算，新青安貸款的利率可能只要1.775%，以貸款1,000萬，還款30年來看，每個月原本要繳3萬7,000多元，就會降到3萬5,000多元，每個月大概能省下2,000多元，甚至可以拿去繳管理費了，是不是很划算！
3.新青安的申請資格跟申請方法
既然這麼好，接下來你一定很想知道，那自己符不符合新青安的條件，還有要怎麼申請，對不對？
其實啊，申請新青安的門檻不高，只要你年滿18歲，而且你本人跟你的另一半（如果你已婚的話），還有你的未成年小孩，名下都沒有自己的房子，基本上就符合申請資格囉！是不是超級簡單？而且，新青安並不限定要是第一次買房的人才能申請喔！你曾經買過，後來又把房子賣掉也可以，只要你在申請的時候，當下沒有持有房產就好了。
申請的方式也跟一般房貸一樣，送資料給銀行鑑價，銀行就會針對你個人的信用條件去審核，還有，因為這個方案是由政府推出的，所以限定官方有入股的8家公股銀行才能辦這個方案，包含台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一商銀、華南商銀、彰化銀行、兆豐商銀、台灣中小企銀這8家。所以你想申請的話，記得要從這8家當中挑選1家去辦理。
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