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逢低換了一堆日圓，只能放銀行生利息？善用日圓基金，放大資產還能避險
撰文者：風傳媒 / 林彥呈 更新時間：2024-10-08
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圖片來源：達志影像
摘要
日圓匯率近期升勢凌厲，但以這幾年的走勢而言，仍然是維持低檔，即便是沒有旅遊需求的民眾，也趁「甜甜價」換了不少日圓。投資人囤積滿手日圓，專家建議可以善加運用這些資產，創造更多元的收益來源，讓錢變成「自己喜歡的樣子」。
日圓匯率近期升勢凌厲，但以這幾年的走勢而言，仍然是維持低檔，即便是沒有旅遊需求的民眾，也趁「甜甜價」換了不少日圓。投資人囤積滿手日圓，專家建議可以善加運用這些資產，創造更多元的收益來源，讓錢變成「自己喜歡的樣子」。
根據境外基金資訊觀測站統計，國人於2024年8月單月申購日圓境外基金總金額約新台幣55億4,400萬元，為2023年12月單月的3倍以上，以日圓投資日本以外市場比率為6倍以上。
富達投信看好日圓投資中長線展望，即日起推出7檔日圓級別基金，提供多元的股票、債券和區域選擇，同時採取避險策略降低匯率波動風險，有助投資人善用手中日圓資產創造收益。
富達投信表示，儘管日本央行於今年稍早微幅升息，但日圓資金閒置在銀行收益有限，因此愈來愈多人運用日圓進行投資，尋求較高收益機會。
富達投信分析，日本薪資成長與家戶實質可支配所得增加帶動消費支出，使日本擺脫通貨緊縮，而且日本剛公布的8月核心通膨年增率為2.8%，有利央行持續推動利率正常化。
此外，OECD預估日本名目GDP於2025年將有機會突破600兆日圓、日本企業持續提升治理和營運效率、外國資金持續淨流入日本、美日利差有望縮窄等，無論從基本面、政策面、評價面、資金面評估，日圓中長期有望緩步走揚，同時有利日圓投資。
全球景氣仍具韌性，資產配置要賺錢也要抗跌
至於投資祕訣，富達投信建議投資人，首先考量美歐步入降息循環，全球景氣與企業獲利仍維持具韌性的成長，投資人可以透過日圓分別配置於全球優質債券與全球優質股息的投資商品。
另一方面，若以日圓投資日本以外的市場，則建議投資人選擇避險級別，有助降低匯率波動影響。
富達投信認為，美國聯準會（Fed）9月啟動降息，為美國與其他國家正式展開新一輪降息週期的重要里程碑，高品質的投資等級債有望在利率降低時表現亮眼。投資等級債不僅違約風險較低、擁有信評機構較高評分，其殖利率目前也來到過去15年高點，投資人仍有機會在進一步降息前鎖定這些收益。
富達投信表示，在經濟衰退時，投資等級債能發揮分散投資組合風險的效益，因為投資人通常會調降股票等風險資產部位，以強化投組的抗跌性。
另一個可以考慮配置的則是優質的全球股息股票，因為這類股票通常較整體股市更具韌性，不易受到景氣變化影響，而且股息收益率成長性較高，長期穩定提供配息機會也比較高，因此有望使整體收益率再晉級。但無論如何，建議投資人仍須評估個人的風險承受度和理財目標，選擇合適的標的進行投資。
國泰投信2檔主動式基金新增日圓級別
針對日圓愈跌愈買的換匯風潮，國泰投信也宣布最新推出2檔主動式基金的日圓級別，包括國泰美國多重收益平衡基金和國泰美國優質債券基金，即日起用日圓就能買得到。
國泰投信投資長鄭立誠指出，國泰投信總計有超過60檔的主被動式基金，橫跨各類資產、區域，以及多元幣別與收益類型，提供投資人多元的投資解決方案，總資產管理規模突破新台幣2兆元，客戶數高達275萬9,000人；旗下基金推陳出新，以超越客戶期待的領先思維，創造更好的客戶滿意度。這次新增2檔基金的日圓級別，就是為了提供日圓投資的新選擇，相較其他投信業者，主打用日圓投資日本市場，要讓投資人用日圓買進全球。
國泰投信說明，這次新增日圓級別之一的國泰美國多重收益平衡基金，投資組合中包括了美股和美債配置均衡，以科技股占比12%為首，布局AI世界龍頭輝達、蘋果和微軟等科技巨頭；同時，也有防禦能力較佳的核心消費與金融類股（各5%），降低投組波動，也瞄準美債商機，才能搭到降息環境下的債券上行機會。
另一檔也能用日圓申購的國泰美國優質債券基金，嚴選流動性強的高信評債券，包括美國國庫券、摩根大通銀行、摩根士丹利、美國銀行等，由國泰投信專業投研團隊精準掌握各類債券的年期配置，有A、B級別可選不配息或月月配息，是喜歡存債或退休後有配息需求的好選擇。
國泰投信表示，目前美國、中國等2大世界強國都已開始進入降息循環，日本央行卻在今年7月底把基準利率上調至0.25%，展開升息週期，資金回流日本，手上有大額日圓的投資人，不妨考慮透過投資基金，有機會將資產再放大。目前2檔基金的日圓級別都可透過國泰投信申購，日後也會陸續上架銀行通路。
本文獲「風傳媒」授權轉載，原文：換了一堆日圓，該怎麼發揮更大效益？專家教戰2秘訣，讓錢變成自己喜歡的樣子
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