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信用卡分期懶人包》0利率沒那麼簡單!4種分期方式告訴你

撰文者:Zoe 更新時間:2025-01-15 瀏覽數:1,295

圖片來源:Adobe Firefly
摘要
信用卡分期可以分為:單筆分期、帳單分期、約定分期與預借現金4種方式,靈活運用,就可輕鬆理財,但要記得準時繳款,才不會波及信用評分!

愛用信用卡消費的人多少會用過信用卡分期減輕每月支出的壓力,但你知道信用卡分期有哪些種類和注意事項嗎?今天Zoe整理了信用卡分期大小事,一起來看!

信用卡分期有4種

以下是信用卡分期4種類別的詳細介紹:


1.信用卡單筆分期

信用卡單筆分期是指將單筆消費金額進行分期付款。通常可依申請時間不同分成下列2種:

消費時:

選擇由店家或網路賣家提供的分期方案,將單筆消費金額平均分攤至分期期數,之後再按期繳款。

消費後:

主動向銀行提出申請,只要單筆消費金額超過申請門檻即可進行設定,分期利率則依信用卡銀行而定。

2.信用卡帳單分期

持卡人主動向銀行申請,分期付款當期整筆信用卡帳單費用,並和銀行約定分期利率。

3.信用卡約定分期

事先設定信用卡分期的最低金額和期數,當有符合設定門檻的消費時,系統就會依設定條件自動完成分期,不需再1筆1筆設定,適合有分期習慣的民眾。

Zoe小提醒:

以上3種分期方式若正常還款,是不會影響信用評分的,但若出現遲繳,或是未繳足最低應繳金額等情形。除了原先與銀行約定的帳單分期利息,還要加上滯納循環利息、違約金,信用分數也會被扣分喔!

4.信用卡預借現金分期

臨時出現「現金需求」時,可直接用信用卡從ATM提領現金,額度大多為信用卡當期剩餘額度。

舉例來說,小華的信用卡額度為8萬元,這個月他刷了3萬元,那麼剩下的5萬元,就是他可以預借現金的最高金額。

但預借現金會在個人信用報告留下紀錄,且須於當期信用卡繳款日前「一次繳清」,如果又申請預借現金分期,不僅會啟動循環利率,也會因為預借現金未清償及個人負債增加2要素,降低信用評分。

信用卡分期利率

「信用卡分期利率」會因為使用類別、分期期數而不同,只要確認好「申請金額」、「分期期數」、「分期年利率」,就可到持卡銀行網站提供的利率試算器進行線上試算,Zoe以玉山銀行的利率試算器作範例:

圖1:刷卡分期試算1

圖片來源:玉山銀行

圖2:刷卡分期試算2

圖片來源:玉山銀行

表1:信用卡分期申請方法

申請管道

申請方式

適用分期

消費店家

致電客服人員,確認個資與欲申辦項目即可

單筆分期
帳單分期
約定分期
預借現金分期

銀行客服

致電客服人員,確認個資與欲申辦項目即可

單筆分期
帳單分期
約定分期
預借現金分期

網路銀行

登入網路銀行,進入信用卡頁面即可依步驟辦理

單筆分期
帳單分期
約定分期
預借現金分期

臨櫃辦理

攜帶信用卡及個人身分證件至該行辦理

單筆分期
帳單分期
約定分期
預借現金分期

ATM操作

需先在網銀或致電客服設定預借現金密碼,就可在持卡銀行的ATM進行操作

預借現金分期

整理:跟Zoe一起認識理財小知識

財力證明相關補充

圖3:信用卡分期注意事項

圖片來源:跟Zoe一起認識理財小知識

0利率陷阱

不少店家配合指定消費信用卡,常推出「零利率」、「零手續費」等誘人條件,但其中隱含的信用卡分期零利率陷阱不可不知!

不一定免除手續費:

若店家優惠為零利率,則要注意是否會收取手續費,若沒有註明免手續費,就表示還是會有分期支付或一次性收費的手續費要繳交。

可能會被收違約金:

如果持卡人逾期繳納卡費,就有可能被收取違約金。

不代表完全無利息:

零利率不代表免利息,若持卡人沒有按合約準時還款或沒有全額還款,就可能須繳交利息。

信用卡分期詐騙

近來詐騙集團猖獗,不少詐騙會假裝為店家人員,致電詢問持卡人是否需要分期付款,或是以重複扣款等等名義,藉此取得持卡人銀行資料。這類網購交易問題都一定要提高警戒心,並撥打165反詐騙電話或致電銀行客服做確認,千萬不要輕易提供銀行資料或直接去ATM操作喔!

遞延性商品可解約

遞延性商品為先付款、後接受的商品或服務,例如:補習班、健身房課程、醫美療程,店家往往會以預繳全額可享優惠價的方法吸引消費者。

以健身房為例,小華分8期買下6萬元的教練課程,但上了2堂後認為不適合自己,是可以無條件解約、停止付款的!由於消費者無法事先檢驗課程這類商品,因此可上完1個階段後終止契約,但已使用的課程無法退費。

信用卡分期常見問題

Q1:信用卡分期付款額度為多少?

大多銀行都設有信用卡分期額度下限,普遍為消費3,000元以上才可申辦,主要是避免持卡人低消費金額也選擇分期付款,增加還款麻煩。

Q2:信用卡可以分幾期?

可分為3、6、12、18、24、30期...等。

Q3:信用卡分期可以取消嗎?

可以。只要在申請日隔天起算7日內致電銀行信用卡服務專線申請取消,就不須負擔任何費用或違約金,但預借現金則須支付違約金。

Q4:信用卡分期可以提前償還嗎?

向刷卡銀行申請信用卡分期後,依照約定是不可更改分期期數的,所以通常不能提前清償,若是可以提前清償的銀行,也會依照合約收取違約金,因此建議在申請分期前先確認好相關規定喔。

結語》記得準時繳款

以上就是信用卡分期的介紹,只要妥善運用信用卡,確實可以成為理財小工具,但也要記得維持準時繳款的好習慣,才不會影響生活品質及信用評分喔!

本文獲「跟Zoe一起認識理財小知識」授權轉載,原文:信用卡分期》信用卡分期是什麼?4種類、注意事項一次看

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