達人開講
信用卡分期懶人包》0利率沒那麼簡單!4種分期方式告訴你
撰文者:Zoe 更新時間:2025-01-15
瀏覽數:1,295
圖片來源:Adobe Firefly
摘要
信用卡分期可以分為:單筆分期、帳單分期、約定分期與預借現金4種方式,靈活運用,就可輕鬆理財,但要記得準時繳款,才不會波及信用評分!
愛用信用卡消費的人多少會用過信用卡分期減輕每月支出的壓力,但你知道信用卡分期有哪些種類和注意事項嗎?今天Zoe整理了信用卡分期大小事,一起來看!
信用卡分期有4種
以下是信用卡分期4種類別的詳細介紹:
1.信用卡單筆分期
信用卡單筆分期是指將單筆消費金額進行分期付款。通常可依申請時間不同分成下列2種:
消費時:
選擇由店家或網路賣家提供的分期方案,將單筆消費金額平均分攤至分期期數,之後再按期繳款。
消費後:
主動向銀行提出申請,只要單筆消費金額超過申請門檻即可進行設定,分期利率則依信用卡銀行而定。
2.信用卡帳單分期
持卡人主動向銀行申請,分期付款當期整筆信用卡帳單費用,並和銀行約定分期利率。
3.信用卡約定分期
事先設定信用卡分期的最低金額和期數,當有符合設定門檻的消費時,系統就會依設定條件自動完成分期,不需再1筆1筆設定,適合有分期習慣的民眾。
Zoe小提醒:
以上3種分期方式若正常還款,是不會影響信用評分的,但若出現遲繳,或是未繳足最低應繳金額等情形。除了原先與銀行約定的帳單分期利息,還要加上滯納循環利息、違約金,信用分數也會被扣分喔!
4.信用卡預借現金分期
臨時出現「現金需求」時,可直接用信用卡從ATM提領現金,額度大多為信用卡當期剩餘額度。
舉例來說,小華的信用卡額度為8萬元,這個月他刷了3萬元,那麼剩下的5萬元,就是他可以預借現金的最高金額。
但預借現金會在個人信用報告留下紀錄,且須於當期信用卡繳款日前「一次繳清」,如果又申請預借現金分期,不僅會啟動循環利率,也會因為預借現金未清償及個人負債增加2要素,降低信用評分。
信用卡分期利率
「信用卡分期利率」會因為使用類別、分期期數而不同,只要確認好「申請金額」、「分期期數」、「分期年利率」,就可到持卡銀行網站提供的利率試算器進行線上試算,Zoe以玉山銀行的利率試算器作範例:
圖1:刷卡分期試算1
圖片來源:玉山銀行
圖2:刷卡分期試算2
圖片來源:玉山銀行
表1:信用卡分期申請方法
申請管道 | 申請方式 | 適用分期 |
消費店家 | 致電客服人員,確認個資與欲申辦項目即可 | 單筆分期 帳單分期 約定分期 預借現金分期 |
銀行客服 | 致電客服人員,確認個資與欲申辦項目即可 | 單筆分期 帳單分期 約定分期 預借現金分期 |
網路銀行 | 登入網路銀行,進入信用卡頁面即可依步驟辦理 | 單筆分期 帳單分期 約定分期 預借現金分期
|
臨櫃辦理 | 攜帶信用卡及個人身分證件至該行辦理 | 單筆分期 帳單分期 約定分期 預借現金分期
|
ATM操作 | 需先在網銀或致電客服設定預借現金密碼,就可在持卡銀行的ATM進行操作 | 預借現金分期 |
整理:跟Zoe一起認識理財小知識 |
財力證明相關補充
圖3:信用卡分期注意事項
圖片來源:跟Zoe一起認識理財小知識0利率陷阱
不少店家配合指定消費信用卡,常推出「零利率」、「零手續費」等誘人條件,但其中隱含的信用卡分期零利率陷阱不可不知!
不一定免除手續費:
若店家優惠為零利率,則要注意是否會收取手續費,若沒有註明免手續費,就表示還是會有分期支付或一次性收費的手續費要繳交。
可能會被收違約金:
如果持卡人逾期繳納卡費,就有可能被收取違約金。
不代表完全無利息:
零利率不代表免利息,若持卡人沒有按合約準時還款或沒有全額還款,就可能須繳交利息。
信用卡分期詐騙
近來詐騙集團猖獗,不少詐騙會假裝為店家人員,致電詢問持卡人是否需要分期付款,或是以重複扣款等等名義,藉此取得持卡人銀行資料。這類網購交易問題都一定要提高警戒心,並撥打165反詐騙電話或致電銀行客服做確認,千萬不要輕易提供銀行資料或直接去ATM操作喔!
遞延性商品可解約
遞延性商品為先付款、後接受的商品或服務,例如:補習班、健身房課程、醫美療程,店家往往會以預繳全額可享優惠價的方法吸引消費者。
以健身房為例,小華分8期買下6萬元的教練課程,但上了2堂後認為不適合自己,是可以無條件解約、停止付款的!由於消費者無法事先檢驗課程這類商品,因此可上完1個階段後終止契約,但已使用的課程無法退費。
信用卡分期常見問題
Q1:信用卡分期付款額度為多少?
大多銀行都設有信用卡分期額度下限,普遍為消費3,000元以上才可申辦,主要是避免持卡人低消費金額也選擇分期付款,增加還款麻煩。
Q2:信用卡可以分幾期?
可分為3、6、12、18、24、30期...等。
Q3:信用卡分期可以取消嗎?
可以。只要在申請日隔天起算7日內致電銀行信用卡服務專線申請取消,就不須負擔任何費用或違約金,但預借現金則須支付違約金。
Q4:信用卡分期可以提前償還嗎?
向刷卡銀行申請信用卡分期後,依照約定是不可更改分期期數的,所以通常不能提前清償,若是可以提前清償的銀行,也會依照合約收取違約金,因此建議在申請分期前先確認好相關規定喔。
結語》記得準時繳款
以上就是信用卡分期的介紹,只要妥善運用信用卡,確實可以成為理財小工具,但也要記得維持準時繳款的好習慣,才不會影響生活品質及信用評分喔!
本文獲「跟Zoe一起認識理財小知識」授權轉載,原文:信用卡分期》信用卡分期是什麼?4種類、注意事項一次看
延伸閱讀
▶日本旅遊必備!PayPay付款懶人包,下載台灣App即可使用,優惠活動全整理
▶信用卡消費》信用卡不開卡也照算年費?停卡流程是什麼?剪卡前別忘確認6件事
▶日常生活全刷卡?5招超前部屬防盜刷,達人加碼解答「為什麼信用卡背面一定要簽名」
您可能有興趣的文章