股票投資術

努力投資，也要工作到退休？艾蜜莉：想安穩養老，現金流不能只有單一來源

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圖片來源：達志影像

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大家拚命工作、努力存錢，最終的願望就是希望可以早一點退休，不是再被鬧鐘叫醒，而是被陽光和早餐的香味叫醒…。問題是，能不能提早退休，講現實一點，就是錢夠不夠。

相信很多人心裡都會有一種小劇場：要是我現在中了樂透，明天就把辭呈丟在主管桌上。

雖然現實沒有這麼幸運，但大家拚命工作、努力存錢，最終的願望就是希望可以早一點退休，不是再被鬧鐘叫醒，而是被陽光和早餐的香味叫醒…。問題是，能不能提早退休，講現實一點，就是錢夠不夠。

昨晚有一位40多歲、在科技業工作的大大跟我吐苦水，他提到自己的年薪大約100多萬元，這幾年因為AI熱潮，公司獎金也不少，所以就積極把錢往股市裡丟，目前投入大約500多萬元。但他真的很受不了工作上遇到的那些討厭鬼，主管交辦一堆、同事甩鍋一堆，他每天不知道在心裡想了幾百次「要是提前退休多好」。

不過他也清楚，自己才幾歲而已，勞保年資不足以月領、勞退帳戶累積有限，要馬上退休還是太早。

稍微幫他試算一下，假設500萬元全放在市值型ETF，按照「4%提領法則」計算，1年大約只有20萬元現金流，平均每月大約1萬6,000元。

1萬6,000元…，說真的，連基本生活都很難cover。要完全單靠投資退休，資產規模還要繼續放大才實際。當然，投資是捷徑，累積愈快、愈多，就能愈早退休，但這位大大有提到勞保和勞退，確實，它們也是退休現金流裡不可或缺的部分。

當然，一講到勞保就會有許多爭議，而且很多人都不想撐到法定年齡才退休，不外乎就是認為「能早一點走就早一點走」。但如果要說哪一種方式最安全？先不講別的，對於一些沒有差幾年的大大來說，真的再努力一下，撐到符合資格申請月領勞保，可能才是最穩的選擇。

因為只要年資滿，勞保每個月就會固定進帳，再加上勞退月領，2條水管同時流進來，這種「不受市場波動影響」的現金流，才是退休後最有安全感的基礎。

如果真的想提早領，也是一個選項，但變成只能選擇「一次領」。問題來了，這筆一次領的錢，能不能全部丟進股市？我覺得還是要想一下，並不是一次全領就一次全投入，因為股市還是有風險，若是遇到大跌，原本要拿來過生活的退休金瞬間縮水，日子就不好過了。

所以，退休金先不要往「單一來源」去規畫，如果勞保、勞退也不信任的話，還是要想一下，至少要有2～3條互不影響的現金流。當多元現金流同時湧進來，退休生活才不會過得勉強，也才能真的過得安心，也過得開心。

溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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