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基金彈性扣款 賺長期也賺波動
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概念篇》3優點抓住市場漲跌
基金彈性扣款 賺長期也賺波動
撰文者:胡健蘭
更新時間:2007-11-01
瀏覽數:9,017
類型3〉
不冒太大風險的投資者
有些投資人對觀察市場很有興趣,也想隨市場波動當聰明投資人,希望每次遇到市場低點,都能抓住機會逢低買進,但又不想負擔太大的投資風險,就可以用定時不定額投資,來滿足這樣的需求。
以新興市場為例,MSCI新興市場指數自今年8月17日股災低點956.86點以來,至10月中旬短短近2個月,已強勁反彈35%,若當時低點進場,獲利可觀。不過,判斷股市波段低點的難度很高,若採定時不定額投資,市場大跌時,電腦系統就可以自動幫投資人逢低買進。
既然定時不定額符合逢低加碼、逢高減碼原則,波動較大的基金就很適合這種投資方式。
黃千芳認為,像新興市場這種震盪較大的市場,就適合採用定時不定額的投資術,波動過小的產品則不容易發揮定時不定額的功能。孫煌正則指出,除了波動較大的區域,一些主題式的基金例如天然資源等,波動度也算相對較大的,也適合定時不定額的投資方法。
不過,孫煌正認為,若投資人資金有限,只能選擇一種產品來投資,那比較建議選擇區域型的基金,而非單一產業或國家。
波動大用定時不定額 穩健型採定時定額
另外,黃千芳認為,若投資人手頭較鬆,可以把逢低加碼扣款的金額訂得高一點,這樣在市場回檔時,就能買進更多的基金單位,等市場回漲,報酬率就會更顯著。
國泰投信整合行銷部副理陳世平也認為,要放大定時不定額的投資效果,拉高逢低加碼扣款的金額是不錯的訣竅。另外,有些投資人會針對不同產品,分別採用定時定額及定時不定額兩種投資術,就是波動大的產品用定時不定額,較穩健的商品用定時定額投資,這也是可以參考的方式。
黃千芳認為,投資人不管採用何種投資方式,選擇優質的產品,永遠是投資時的主要考量。孫煌正也強調,長期來看,有紀律的投資,比盲目的殺進殺出會獲得更好的績效,但要特別留意的是,不論選擇何種投資方式或產品,都要確定該產品投資的市場前景是看好的,挑對好的產品,能夠定期、輕鬆的投資,才能兼享投資樂趣與獲利。
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