投資型保險
投資型保單 淨投資額怎麼算？
撰文者：馬婉珍
更新時間：2008-01-01
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〈重點1〉搞懂目標保費和增額保費
投資型保單所繳納的保費，被分為購買壽險保障的目標保費以及用於投資目的用的增額保費。要計算出1張投資型保單可被放入投資的金額有多少？就必須先搞懂，我的目標保費是多少？增額保費又是多少？因為有些費用是掛在目標保費上，有些費用是掛在增額保費上，必須分別計算才能得到正確的淨投資金額。
〈重點2〉扣除4項支出才是真正投資金額
安聯人壽訓練培育部副理秦國維說，買投資型保單，會被扣除的費用包括：附加契約費用、增額手續費、保單維持費與危險保費。扣除前兩者的費用進入分離帳戶後，再扣除後兩者的費用所得，就是淨投資金額。
很多保戶會以為每月繳納的保費都是放在基金投資上，但從﹙表1﹚的試算中就可清楚看到，事實並非如此，尤其是投保的前5年，附加契約費用率相當高，放在投資帳戶的金額就相對少。
〈重點3〉費用逐年遞減前5年解約不划算
投保的前5年，都會在目標保費中，扣除附加契約費用率，比率依各家不同，但都是逐年遞減，到第6年或第7年時（依各公司規定），則不需要再負擔這項費用。2007年9月金管會保險局發布的新制中，指出投資型保單首年向保戶收取的附加費用率，不得超過60%，5年內總計不得收取超過150%。
由此可見，買投資型保單是著重長期投資，所以民眾在投保的前3年或前5年就想要解約，是非常不划算的。
目前，投資型保單在整體保費收入的銷售比率，已超過一半，10人中就有7人擁有投資型保單，顯示民眾對它的重視程度很高。秦國維與宏觀財務顧問公司協理陳敏莉都認為，保戶暫且不用對是否會被課稅過於擔心。
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