基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

股票型基金是獲利來源　積極者可布局4成新興市場　

佘曉光也認為，股票型基金的部位，將是社會新鮮人追求投資超額報酬的主要動力核心。以股市多空循環觀察的話，包括拉丁美洲、亞太及東歐地區等新興市場，中長期的定期定額基金績效，遠遠地超越已開發市場的表現。而目前這些地區的經濟成長動能依舊強勁、內需消費持續擴大、以及企業獲利仍有成長空間，景氣有機會持續向上發展，長期增值潛力大，因此，可以將40％的主要核心部位布局在新興市場。若社會新鮮人擔心波動風險過高，建議從全球新興市場基金切入，避免單一地區市場的巨幅波動。

至於其餘部分，可考慮歐洲及美國等成熟市場的股票型基金。根據過去10年的統計數據顯示，全球股市的平均單年報酬率在7.76％，歐美股市也有7％的年平均報酬率，相較於新興市場的大幅波動，全球及歐美股票型基金，提供相對穩健的收益機會，可做為股票型基金另外30％的配置。

在選好基金後，投資人應該選擇何種投資方式較適當？幾乎各家業者都建議以定期定額方式來操作最好，因為社會新鮮人能挪出的資金並不是很多，每月只需3,000元與5,000元即可投資國內基金與境外基金的定期定額方式，是很不錯的方法。

※新鮮人4步驟，開啟理財人生
1.挪出資金　記帳或薪水分為3等分，每月務必挪出5,000元來。
2.選定基金　因可承受風險較高，可選擇新興市場基金快速累積財富。
3.配置資產　3至4成在新興市場基金，其餘搭配全球及歐美股票型基金。
4.建立紀律　小額投資最忌三天捕魚二天曬網，定期投資不間斷，才能累積顯著的時間複利效果。

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