基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

【夾心族】善用配置賺報酬

過了35歲，人生階段也由新生代轉向中生代，以往不必煩惱的事，如子女的教育、退休的生活、父母的安養，在這個時期不斷地困擾著「上有父母、下有子女」的三明治世代。

處於夾心狀況的～ 55歲的壯年人口，一方面要善盡家庭責任，另一方面又想要規畫樂活的退休生活，壓力相當大。嚴格說來，除了家庭責任外，「子女教育費用」、「退休金準備」都是三明治世代最為明確的理財目標，但是，一般家庭在資金有限的狀況下，往往只顧得了教育基金的儲備，反而忽略了退休金的累積，無意之間影響退休後的生活品質。

因此，在理財的規畫上，一定要考慮資產在自己和上、下一代之間要如何配置。現在都以雙薪家庭居多，在穩定收入的前提下，最好子女教育經費以及退休金準備分別以專款專用的方式進行規畫。但因為三明治族群有較大的經濟壓力，投資方式以定期定額為宜，並且設立損益點，當達到預期獲利可贖回獲利部分，原有定期定額則可持續扣款。

短、中、長期計畫，持有基金大不同

短期規畫：股債均衡配置以防市場暴跌

很多三明治族群可能會認為，在家庭重擔下，想投資理財是件很困難的事情，怎麼可能兼顧教育基金與退休金？

談到打造子女教育經費，根據統計，1個小朋友若從幼稚園開始到研究所畢業，光是學雜費及其相關開銷費用，至少要準備500萬元，若再將不定期調漲的學費以及通貨膨脹納入考量，整個求學的過程可能要花費近千萬元。

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