基金大評比

3個族群　依不同需求聰明做配置

撰文者：蔣定辰更新時間：2007-11-25 瀏覽數：24,635

不過，這千萬元的教育經費絕對不會是一夕之間就發生，投信投顧公會企畫組長佘曉光建議，三明治族群應該先列出短、中、長期目標。

若以短期規畫來看，包括才藝、遊學等均屬短期支出，在籌措這筆資金上，佘曉光認為，三明治族群可以選擇穩健型的基金投資，例如全球平衡型或股債平衡組合基金，都是不錯的選擇。股債的均衡配置，比較有助於在短期內穩健地達到目標，避免市場暴起暴跌，增加累積資金的困難度。

夾心族投資比重不超過3成

中期規畫：依風險承受度布局積極型基金

中期的規畫，則是以各個學齡階段的正規教育為主，例如國小、國中、高中、大學，甚至是研究所的學費皆是屬於中期教育基金的理財目標。由於這筆教育經費並不具有短期的急迫性，三明治族群可以布局較具成長性的全球型股票型基金，例如全球新興市場型基金，除了可以充份掌握各國股市上升的潛力外，同時還能達到分散風險的目的。

不過，值得注意的是，全球型股票基金亦有更積極操作的全球型產業基金，由於投資集中在單一類股族群，相當容易受到產業景氣的循環影響，波動幅度相對較大，在布局時應多考量自身對於風險的承受度。

至於長期的目標，主要是以留學基金的儲備為主，因此，建議想要送子女出國的父母們應從小開始規畫，在投資時間拉長下，相對地每個月投資金額亦不需要太高，就可以透過定時定額輕鬆地達到門檻。

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