保險常識
你的壽險、醫療險、投資型保單,夠周全嗎?
保單年度大體檢 保費不白繳
撰文者:郭莉芳、顧廷宇
更新時間:2008-02-01
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為避免發生這種一時衝動的投資行為,她建議保戶在開始繳費的前兩年採取年繳方式,好處是保戶想到已繳的保費比較不會輕易放棄繳款;同時投資型保單繳了2年的保費,約有一半的保費會進了投資帳戶,就算第3年不繳,還是足夠維持保障費用,保單也較不容易失效,再加上最初2年也是扣除契約附加費用比率最高的時候,本來能夠投資的金額就不高,第3年起投資金額比重增高時再改為月繳方式,更能發揮定期定額的投資功效。
4. 依個人風險承受度及投資時間長短,調整股債配置的比率
投資時間長短和年齡有關係,年紀愈大,可承受的風險愈低,債券的投資比率就會拉高;相反的,年紀愈輕代表可投資時間的愈長,投資股票的比率就可以愈高。
要決定股債的配置比率,最簡單的方法是以100減去年齡後,就是可以投資的股票比重,例如30歲的人可以將資金的70%投資在股票上,30%投資在債券上,這是穩健型的投資比重。
接下來,再進一步根據個人風險承受度上下調整10%,假如個人投資性格偏保守,股債比重就設定為6:4;反之,如果是投資屬性相對積極的人,可以將股債比設定為8:2,任何一個年齡都可以用這個方法大致瞭解自己適合的股債配置比率。
*投資型保單體檢表
第1關》確立理財目標
依資金流動狀況,決定繳費週期
第2關》調整目標與超額保費比率
◎家庭每月生活費×12=1年所需的最低保障
◎家庭1年所需的最低保障×N年=保障額度
◎保障額度-既有的壽險保額=投資型保單保額
→ 決定預算-目標保費=超額保費
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