保險常識
你的壽險、醫療險、投資型保單，夠周全嗎？
保單年度大體檢 保費不白繳
撰文者：郭莉芳、顧廷宇
更新時間：2008-02-01
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為避免發生這種一時衝動的投資行為，她建議保戶在開始繳費的前兩年採取年繳方式，好處是保戶想到已繳的保費比較不會輕易放棄繳款；同時投資型保單繳了2年的保費，約有一半的保費會進了投資帳戶，就算第3年不繳，還是足夠維持保障費用，保單也較不容易失效，再加上最初2年也是扣除契約附加費用比率最高的時候，本來能夠投資的金額就不高，第3年起投資金額比重增高時再改為月繳方式，更能發揮定期定額的投資功效。
4. 依個人風險承受度及投資時間長短，調整股債配置的比率
投資時間長短和年齡有關係，年紀愈大，可承受的風險愈低，債券的投資比率就會拉高；相反的，年紀愈輕代表可投資時間的愈長，投資股票的比率就可以愈高。
要決定股債的配置比率，最簡單的方法是以100減去年齡後，就是可以投資的股票比重，例如30歲的人可以將資金的70％投資在股票上，30％投資在債券上，這是穩健型的投資比重。
接下來，再進一步根據個人風險承受度上下調整10％，假如個人投資性格偏保守，股債比重就設定為6：4；反之，如果是投資屬性相對積極的人，可以將股債比設定為8：2，任何一個年齡都可以用這個方法大致瞭解自己適合的股債配置比率。
＊投資型保單體檢表
第1關》確立理財目標
依資金流動狀況，決定繳費週期
第2關》調整目標與超額保費比率
◎家庭每月生活費×12＝1年所需的最低保障
◎家庭1年所需的最低保障×N年＝保障額度
◎保障額度－既有的壽險保額＝投資型保單保額
→ 決定預算－目標保費＝超額保費
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