基金投資教學
兼兩份工、記帳、「逛」銀行,生活費7年不增
打工妹擠錢買基金 購屋存百萬
撰文者:劉 萍
更新時間:2008-06-27
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4.記帳節流
記帳節流 雖然物價猛漲,靠每天記錄帳目,花費一直控制在預算之內。另外,自製投資紀錄表,每季結算,才會清楚知道總資產成長的狀況。
【延伸閱讀】專家剖析梁如婷的理財
她的10個好習慣:
1. 強迫儲蓄
2. 兼顧工作和打工
3. 很早就開始記帳
4. 清楚自己的人生目標
5. 會設5~10年的明確目標
6. 用時間閱讀理財書報
7. 結交懂得理財的朋友
8. 只要一有錢,先想如何存,而不是怎麼花
9. 認為做投資是自己的責任
10. 投資紀律,嚴守停利停損
她要注意的問題:
1.房貸策略
在房貸部分,潘若凌建議,除了可以在有錢時就還掉一些本金外,也可選擇雙周繳納等方式,讓自己的理財方式更靈活。
2.緊急支出
郭俊宏提醒,隨著年齡的增長,應預先考量不可預期的額外支出,如父母和自己的醫療支出。這可用記帳的紀錄去試算,了解新的支出變化對投資與儲蓄計畫的影響及因應之道。
3.資產配置隨著資產增加,郭俊宏提醒,梁如婷應該開始建立資產配置的觀念,開始學習多樣化的投資標的。當資金累積逾100萬元以上時,就要採取資產配置,達到追求獲利同時降低風險。
給她的建議:
1.一定要持續記帳
郭俊宏強調,記帳重點不只在檢視每月支出是否過高,也要記錄理財收入再做投資的過程和結果。如此,看到資產持續在累積,就有成就感持續下去。
2.投資不貪心,持續不中斷
潘若凌表示,一般人容易因為市場波動或生活費用超支,就暫停投資,這對於投資來說,尤其是定期定額投資而言,是最大的損失。
理財專家:
潘若凌◎富邦銀行玉成分行白金理財業務副理
郭俊宏◎國際認證理財規畫顧問(CFP)
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