輕鬆退休去
資產多元分配,分批買進台灣50
害怕通膨錢縮水 該怎麼存月退金6萬元
撰文者:方德琳、王妍文
更新時間:2008-06-27
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此外,我有兩個小孩,要供養他們念到國立大學,要準備多少費用呢?整體來說,我們都不亂消費,希望專家可以進一步幫我規畫,看看我們全家的理財方向要如何調整,才可以達到理財目標。
【需求目標】
1. 為虧損基金進行資產配置
去年單筆買了多筆基金,目前處在虧損中。想根據家庭財務規畫,重新做資產配置,這樣手上的基金該如何調整?
2. 現有的保單是否需要補強
感覺保險保障不足,不知道現有的保單是否有要補強的項目,哪些保險可以刪除?
3. 子女教育金該怎麼準備?
想要15年後退休,有兩個子女還在就學,這兩部分到底該準備多少錢?如何準備?
【專家建議】黃柏仁:用定期定額輔助 15年後存到退休金
先檢查一下李潤紅夫妻的總收入,在科技業工作的他們,薪資收入加上理財年收入共有300萬元,這個數字代表他們已經位在台灣前10%屬於高所得家庭。而他們年度總儲蓄率高達72%,這是我幫客戶做理財規畫以來,儲蓄率最高的案例。
台灣平均儲蓄率是20%,即使與他們同等收入的家庭,儲蓄率也僅40%,所以就年度收支管理來說,他們的狀況相當良好,完全無可挑剔。甚至我還認為,他們可以讓生活品質再高一點,多花一點,整體家庭的幸福感會再增加。
我花比較多時間是跟李小姐確認她的財務目標。退休的部分,李小姐希望15年後,他們夫妻兩人每月要有6萬元的退休生活水準。根據這個目標,我以通膨3%,以及未來這筆退休金每年固定有3%的收益條件來回推,15年後,他們應該要準備2,500萬元。加上他們打算在台東購屋,預計要花800萬元,這部分也要加進去一起做準備。
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