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害怕通膨錢縮水 該怎麼存月退金6萬元
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資產多元分配,分批買進台灣50
害怕通膨錢縮水 該怎麼存月退金6萬元
撰文者:方德琳、王妍文
更新時間:2008-06-27
瀏覽數:33,502
在子女教育基金上,李小姐想要幫子女準備上國立大學的資金,至少也要籌備約700萬元。
意外風險要納入估算 壽險保額宜再加碼
在規畫如何達到這些財務目標之前,必須先檢查他們家庭的保險規畫。目前他們整體的保費支出占總收入約12.2%,還算健康,但以壽險內容來說,必須估算萬一發生意外,要維持家庭的基本生活開銷,包括年度支出、房貸或子女教育準備……等,則她先生的壽險保額不足100萬,李小姐的保額則不足300萬(編按:這部分根據他們夫妻兩人各自的收入貢獻度來計算)。
如果保障希望足夠照顧到另一半的生活,先生須再加碼600萬保額,李小姐則再加碼200萬。預計這樣1年的總保費支出約多出4~5萬元。至於醫療險部分,我認為以他們現有高所得狀況,加上健保體系,他們的保額已經足夠,不需要再調整。
固定提撥定期定額 籌備教育金、退休金
針對高收入家庭,通常我會以年度報酬率7%進行財務目標的規畫,是相當保守安全的作法,不需要冒太多風險。先看子女教育基金部分,我建議他們先從儲蓄帳戶撥出小孩子前10年的教育費用149萬到定存帳戶,應付隨時可能的花費,另外每月定期定額1萬6,283元來籌備高中後的教育基金即可。
退休金方面,以他們目前籌備期15年,要達到退休後每月有6萬元生活費,現在每月應固定提撥10萬5,787元,台東買地的部分則要每月提撥3萬3,583元。
綜合分析,李小姐在提撥目標準備金後,年尚有33萬7,000元的可支配所得,扣除他們須額外支出的保費4~5萬元,仍有餘錢來提升他們的生活品質。
每月收支餘額 分批買進台灣50
至於哪裡找到7%報酬率的基金?ETF指數型基金屬於被動型投資,長期指數報酬率約5%~7%,以李小姐希望退休後是在台灣生活,那麼最能與台灣經濟成長、通貨膨脹率等做連動的投資工具,我認為「台灣50」指數股票型基金最適合。
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