輕鬆退休去

資產多元分配，分批買進台灣50

害怕通膨錢縮水　該怎麼存月退金6萬元

撰文者：方德琳、王妍文 更新時間：2008-06-27 瀏覽數：33,684


在子女教育基金上，李小姐想要幫子女準備上國立大學的資金，至少也要籌備約700萬元。

意外風險要納入估算　壽險保額宜再加碼

在規畫如何達到這些財務目標之前，必須先檢查他們家庭的保險規畫。目前他們整體的保費支出占總收入約12.2%，還算健康，但以壽險內容來說，必須估算萬一發生意外，要維持家庭的基本生活開銷，包括年度支出、房貸或子女教育準備……等，則她先生的壽險保額不足100萬，李小姐的保額則不足300萬（編按：這部分根據他們夫妻兩人各自的收入貢獻度來計算）。

如果保障希望足夠照顧到另一半的生活，先生須再加碼600萬保額，李小姐則再加碼200萬。預計這樣1年的總保費支出約多出4～5萬元。至於醫療險部分，我認為以他們現有高所得狀況，加上健保體系，他們的保額已經足夠，不需要再調整。

固定提撥定期定額　籌備教育金、退休金

針對高收入家庭，通常我會以年度報酬率7%進行財務目標的規畫，是相當保守安全的作法，不需要冒太多風險。先看子女教育基金部分，我建議他們先從儲蓄帳戶撥出小孩子前10年的教育費用149萬到定存帳戶，應付隨時可能的花費，另外每月定期定額1萬6,283元來籌備高中後的教育基金即可。

退休金方面，以他們目前籌備期15年，要達到退休後每月有6萬元生活費，現在每月應固定提撥10萬5,787元，台東買地的部分則要每月提撥3萬3,583元。

綜合分析，李小姐在提撥目標準備金後，年尚有33萬7,000元的可支配所得，扣除他們須額外支出的保費4～5萬元，仍有餘錢來提升他們的生活品質。

每月收支餘額　分批買進台灣50

至於哪裡找到7%報酬率的基金？ETF指數型基金屬於被動型投資，長期指數報酬率約5%～7%，以李小姐希望退休後是在台灣生活，那麼最能與台灣經濟成長、通貨膨脹率等做連動的投資工具，我認為「台灣50」指數股票型基金最適合。


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