輕鬆退休去
資產多元分配,分批買進台灣50
害怕通膨錢縮水 該怎麼存月退金6萬元
撰文者:方德琳、王妍文
更新時間:2008-06-27
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李小姐可將每月收支餘額與年終分紅配股收入分批買進「台灣50」,利用年報酬率7%與複利優勢,達到儲蓄退休基金的目的。
以此標準來檢視她目前的基金組合,我建議可保留全球型基金,而新興市場或能源等高風險基金可以全部轉換到台灣50,即使捨不得,一定要保留部分新興市場基金,我也認為不宜超過她總投資金額的10%。
現職:聯合財信資產管理公司副總、上班族投資理財網站經營人
資歷:擁有CFP執照
【專家建議】黃信維:意外險應是壽險額度的2倍
李小姐擔心他們家庭保險保障不足,我一一檢視他們的保單。
如同另一位專家黃柏仁的看法,我也認同他們夫妻兩人的壽險額度都不足。經過計算,李小姐至少不足400萬,王先生不足100萬,但她其中有一張「南山終身醫療」100萬,如果是帳戶型醫療險,那麼沒發生醫療給付時,100萬可當作壽險保額,那李小姐的不足額度仍有300萬。
但壽險不足的部分該如何購買才經濟?我建議,子女教育跟房貸所需負擔,因為容易計算責任終了時間,可以購買保費較低廉的定期壽險就可以。至於遺產稅、應急準備與喪葬費等所需要的資金,因為無法預期發生時間,則用終身壽險來補足。
醫療險的部分,李小姐他們最欠缺的是可以彌補全民健保無法照顧的支出,實支實付型醫療險能將這一部分補起來。通常,我會建議客戶實支實付型與日額型醫療險都可購買,但前者的功能設定為病房費、手術費跟雜費支出,後者,就把它當成看護費與薪水補貼。
我會建議李小姐把意外險的額度拉高為保壽險額度的2倍,因為意外最害怕半殘,半殘的話,意外險通常只賠一半,建議李小姐保到800萬,以應付萬一半殘情況,家庭所須面對的風險。
現職:富鴻理財規畫顧問公司總經理
經歷:安聯人壽處總監、擁有CFP執照
規劃前VS規劃後
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