保險常識
定期壽險、終身壽險、投資型保單哪種適合你？
教你花小錢買到高保額
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-10-31
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舉例來說，30歲男性如果要增加300萬的保額，終身壽險的年繳保費要高達8萬2,200元；投資型保單年繳保費2萬4,060元次之（危險保費約1萬6,000元，但是目前投資型保單最低月繳2,000元）；定期壽險最便宜，年繳保費只要1萬1,520元。
定期壽險是以「保障期間有限」來換「低保費」，單地地說，跟你每年買汽車險一樣，只是被保對象是人而非汽車，車險通常是以1年為單位，定期壽險除1年期之外，還可分10年、15年、20年、30年等長年期保單。當契約結束時，這筆錢也就消耗掉了，所繳保等於是送給保險公司，以前述例子來說，等於是保單有限的期限之內，每年只需要支付總保額0.38%的低用，作為保障。
但是定期壽險不具有擴充性，如果想要增加保額只能另外加買保單；而保戶若不幸在契約到期前健康狀況出問題，像是罹患重大疾病或慢性疾病等，想要再買保險，很可能會被保險公司拒保，則是另一個風險。
不過，宏利人壽資深處經理蔡淑娟認為，如果預算有限，還是應該先求有保障，避免繳不出保費，或投入所得比例過高的錢在保單上。定期壽險就是可以「用最少的錢，解決最擔心的事」，而且年期愈短愈便宜，等日後經濟能力許可，再購買投資型保單接替，也是一種規畫方式。甚至如果本身已經有終身壽險的主約，只是保額太低想提高保障，還可以在主約裡附加定期壽險附約，保費又會更便宜。
3類壽險保單比一比
定期壽險保費較低，但不能回本—30歲男性投保20年期300萬保額，年繳1萬1,520元
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