保險常識
定期壽險、終身壽險、投資型保單哪種適合你？
教你花小錢買到高保額
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-10-31
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趁年輕 投資型保單撿便宜
投資型保單是採「自然費率」計價，也就是保費會隨著年紀變動，年輕時投保最便宜，年紀大則保費變貴。
安聯人壽訓練培育部經理秦國維認為，投資型保單很適合年輕族群做為第1張壽險保單，因為在繳費上較有彈性，保戶若一時手頭不方便或是收入不穩定，即使暫時停止繳款，保障也不會立即消失。就拿方小姐的例子來說，如果當初買的是終身或定期壽險，早在無力繳費的第2年，保單就面臨停效了，絕不可能維持6年。當然若非不得已，並不建議客戶繳費太過隨興，因為若是投資績效太差，還是有可能面臨保單停效的風險。
此外，投資型保單可依倍數調整保障額度，能滿足保戶在不同階段對壽險保障的需求。保誠人壽行銷企畫系統執行副總經理王淑華表示，以30歲男性為例，投保20年期100萬的終身壽險，年繳保約2萬6,000元，若以相同預算買保障型的投資型保單，壽險保額最高可達316萬元；等到年紀大了，保額也不需要太高，屆時再調降保額，剩餘保費就會以較高比重進行投資，1張保單就能達到個人所需的保障與投資功能。
所以如果是為了青壯年時期的家庭責任而需要提高保額，較不建議選擇終身壽險，因為要支付的保險成本較高，會造成繳費壓力過大。
而同樣是300萬的保障額度，投資型保單只要用1/3的價格就能買到，定期壽險更只需要1/7的價錢，因此，想要省錢買高保額，定期壽險和投資型保險都是好標的，或是先投保基本額度的定期壽險，此後再隨年齡與所得增長，增購投資型保單來擴充保障額度，以達到保費節約、保障充分的雙重好處。
人生不同階段的保額加碼流程
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