基金投資教學
21陷阱之先防利誘
戳破理財專家的不良話術
撰文者:劉萍
更新時間:2008-10-31
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【銷售話術4 定存】
王伯伯,你有張定存單快到期嘍,我們有新推一個「利上加利」的優惠活動,只推到這個月底,快參加吧!
破解>你可以這樣反問:
1. 這是單純台幣定存嗎?要賺到這些優惠有額外條件嗎?
小心好康背後的條件
利上加利,就是利率加碼,在低利率時代,堪稱是打擊率100%的行銷語錄。所以,在你有一筆定存單、保單快到期之前,或是到金融機構櫃檯辦事時,理財人員就會把新的利率加碼優惠「報你知」。
但好康的定存,一定有附帶條件,其中以做外幣、連結其他投資等種情況最多,風險比你做單純的定存要高,尤其是若要享有優惠定存,必須加購同等金額的基金、保險或外匯選擇權等其他投資商品,這些商品就可能會讓你賠錢,況且也可能會有匯率兌換的風險。
【銷售話術5 基金】
投資這檔債券型基金,配息很穩,1年單是配息就可以賺5、6%。而且你可以選每月或每季配,先把利息賺到手!
破解>你可以這樣反問:
1. 這檔基金怎麼配息,成立以來,一直都有配息嗎?
2. 配息這麼高,會不會影響基金報酬率?
高配息不一定穩、不一定賺
對台灣投資人談配息,誘惑力非常高。過去可能會強調配息高,但歷經股債齊跌的衝擊後,就改用「穩」來讓人安心。目前市場上,會以配息為訴求的商品,主要有債券型基金、連動債保單。雖然這些商品能配息,但並非所有商品的風險屬性都是保守型。
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