基金投資教學
21陷阱之先防利誘
戳破理財專家的不良話術
撰文者：劉萍
更新時間：2008-10-31
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【銷售話術4 定存】
王伯伯，你有張定存單快到期嘍，我們有新推一個「利上加利」的優惠活動，只推到這個月底，快參加吧！
破解＞你可以這樣反問：
1. 這是單純台幣定存嗎？要賺到這些優惠有額外條件嗎？
小心好康背後的條件
利上加利，就是利率加碼，在低利率時代，堪稱是打擊率100%的行銷語錄。所以，在你有一筆定存單、保單快到期之前，或是到金融機構櫃檯辦事時，理財人員就會把新的利率加碼優惠「報你知」。
但好康的定存，一定有附帶條件，其中以做外幣、連結其他投資等種情況最多，風險比你做單純的定存要高，尤其是若要享有優惠定存，必須加購同等金額的基金、保險或外匯選擇權等其他投資商品，這些商品就可能會讓你賠錢，況且也可能會有匯率兌換的風險。
【銷售話術5 基金】
投資這檔債券型基金，配息很穩，1年單是配息就可以賺5、6％。而且你可以選每月或每季配，先把利息賺到手！
破解＞你可以這樣反問：
1. 這檔基金怎麼配息，成立以來，一直都有配息嗎？
2. 配息這麼高，會不會影響基金報酬率？
高配息不一定穩、不一定賺
對台灣投資人談配息，誘惑力非常高。過去可能會強調配息高，但歷經股債齊跌的衝擊後，就改用「穩」來讓人安心。目前市場上，會以配息為訴求的商品，主要有債券型基金、連動債保單。雖然這些商品能配息，但並非所有商品的風險屬性都是保守型。
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