輕鬆退休去

靠3個理財好習慣躲過金融風暴，還要再拚1億人生

15年賺足退休金

撰文者：張國蓮 更新時間：2008-12-30 瀏覽數：135,220


這種嚴格控管風險的執行力，還表現在他對股票、基金投資的管理上。在2007年中開始獲利出場前，李家茂持股比重最高曾占他個人資產的60%，其中，海外基金高達8成，剩下的則是台股。因為投資比重拉得非常高，又同時以5個帳戶進行投資，李家茂利用Excel報表（試算表，軟微的文書處理應用軟體之一），只要一收到交易對帳單，就把每一檔標的的損益、淨值一筆筆建檔，畫上各類圖形，例如損益與淨值走勢圖，再比對自己的進場點、該基金標的股市起漲點，只要發現投資市場上漲力道不如預期，就會檢討標的市場的經濟基本面與技術面指標，確認持有的基金和股票是不是要調整，甚至出場。

以中國股市為例，2007年中以後，美國次貸風暴影響逐漸擴及全球，9、10月間，雖然中國股市依舊紅火，但李家茂發現自己投資的中國基金，走勢上揚力道已不若以往，接著，立刻分析中國股市價量走勢，發現經常出現量大但漲少、甚至不太漲的情況，11月李家茂就下單，設定12月全數出場。

好習慣2〉資產配置　以薪水、收租固本固本

40歲以前，李家茂的投資理財資金主要靠薪水結餘及投資獲利的滾入，在亞洲金融風暴前的台股多頭行情中，曾經獲利翻2倍，但投入資金有限，整體資產增長不多，不足以做資產配置。

加上2001年科技泡沫，股票虧了12%，被股市「燙傷」的李家茂，曾經幾乎整整兩年埋首工作，專心推動太醫掛牌上櫃事務，不敢再碰股市。但因工作需要，這位學會計的上班族持續對經濟環境變化保持敏銳觀察。2003年SARS（嚴重急性呼吸道症候群）事件發生，股市低迷，房市更在走了10餘年空頭後，繼續挫低。當時，因考慮小孩學區因素，加上判斷911（恐怖攻擊襲美事件.）、921（集集大地震）、SARS等重大事件後，重創房地產的大利空發生機率已低，買房時機浮現，於是他趁低價一口氣在天母買了兩間房子，一間自住，一間出租。


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