Smart自學網
Smart自學網 財經好讀
MENU
最新文章
最新文章
熱門排行
今日熱門
基金
基金情報站
基金投資教學
基金大評比
基金達人
收益成長故事
債券基金
股票
熱門股點評
股票投資術
存股
ETF獲利術
達人開講
房產
好房二三事
北中南行情
房產小常識
達人開講
保險
醫療險
長期照顧險
投資型保險
意外旅平險
保險常識
達人開講
輕理財
名人沒說的事
搶救爛理財
輕鬆退休去
理財小工具
達人開講
企畫專區
自動加薪術
外幣決勝點
好生活
居家休閒
戶外逍遙
美食健康
進修充電
Smart動一動
課程好學
實體課程
直播課程
線上課程
投資家日報
精彩書摘
精彩書摘
叢書
雜誌
數位訂閱
數位訂閱
月刊訂閱
月刊訂閱
Smart 財經自學網
Smart 自學網 財經好讀
訂閱雜誌
會員登入 / 註冊
(
0
)
最新文章
最新文章
熱門排行
今日熱門
基金
基金情報站
基金投資教學
基金大評比
基金達人
收益成長故事
債券基金
股票
熱門股點評
股票投資術
存股
ETF獲利術
達人開講
房產
好房二三事
北中南行情
房產小常識
達人開講
保險
醫療險
長期照顧險
投資型保險
意外旅平險
保險常識
達人開講
輕理財
名人沒說的事
搶救爛理財
輕鬆退休去
理財小工具
達人開講
企畫專區
自動加薪術
外幣決勝點
好生活
居家休閒
戶外逍遙
美食健康
進修充電
Smart動一動
課程好學
實體課程
直播課程
線上課程
投資家日報
精彩書摘
精彩書摘
叢書
雜誌
數位訂閱
數位訂閱
Smart自學網
財經好讀
輕理財
輕鬆退休去
3類分紅保單 退休族怎麼選?
輕鬆退休去
預定利率勝定存,引發搶購熱潮
3類分紅保單 退休族怎麼選?
撰文者:梁夏怡
更新時間:2009-03-31
瀏覽數:12,059
*分紅保單常見問題
Q1如果我想用分紅保單來作退休規畫,有什麼事情該注意?
最怕繳不起保費而解約。陳雅瑜舉例說,客戶希望每年領50萬,也要衡量自己有沒有能力做到,假設存1,000萬的分紅保單,滿期後每年有27.5萬的利息,那麼要領到50萬,20年可能要存到將近2,000萬,相當於每年得存100萬,這絕不是一般人可以負擔的!這樣就必須調降自己的目標,或是以分紅保單做部分無風險的規畫,另外再透過定期定額投資基金加速累積資金。
Q2我該買短繳期商品,還是期限較長的商品?
在經濟能力許可下,短繳期商品比較有利。最近因為市場不明,不少客戶傾向盡快繳完保費比較安心,所以最近短繳期的分紅保單成為主力,特別是繳費年期在10年以下的商品較熱賣。
廖勇誠表示,如果客戶手上的資金較充裕,同樣是終身壽險,6年與20年繳期的總繳金額就有差異,通常短繳期的保費會少一些;另外,還本金額在繳費期間與期滿之後也會不同,甚至有的商品必須滿期後才開始還本,所以愈快滿期就能早一點開始領錢,這也是短繳期保單較受歡迎的原因。
陳雅瑜舉例說明,台壽的增額型分紅保單是滿期後才真正以2.75%複利增額,以目前的低利水準來看,2.75%的複利增額很有吸引力,但是如果20年後才能滿期增額,對照當時的利率就不一定有利了。另外,在繳費期間將保單解約通常都不利於客戶,因此如果把年期縮短,早一點滿期就能早一點運用這筆資金。
但是選擇繳費年期也要看自己的收入與資金狀況,不要因為短繳期商品有利或熱賣就跟著搶購,免得個人經濟負擔過重。例如:客戶的目標是存到500萬的退休金,如果分10年存,每年就必須拿出50萬,對許多人來說還是負擔太重,就會選擇拉長時間減輕負擔,但還是可以達成目標。
«
1
2
3
4
»
@ 訂閱電子報
您可能有興趣的文章
超強懶人投資術》股債通吃的4檔「平衡型」
當「散戶」開始做空,代表股市多頭將啟?用
雷浩斯公開挑選「優越好股」3步驟,累積報
用巴菲特準星 2招篩出績優股
學頂尖投資人 可賺超額報酬
如何面對股市萬點?達人這樣做:3步驟做好
訂閱週二電子報
訂閱
活動快訊
熱門文章排行區
行家教你挖出發財中古屋
養生村將是長照新選擇
經營小生意 錢為何守不住
家有頂樓加蓋 該注意哪些事?
靠程式交易複製高手成功模式
月刊
特刊
密技
叢書
DVD