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家中醫療保單 如何決定去留?
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保單年度大體檢系列〈三〉
家中醫療保單如何決定去留
撰文者:梁夏怡
更新時間:2010-01-27
瀏覽數:337,653
婦女險是針對女性易發的特定疾病或手術提供保障,就會有機率問題,以罹患癌症來說,只有發生在特定器官的原發性癌症(如子宮頸癌、卵巢癌、乳癌等)才理賠,而且通常都是一次給付為主。
保誠人壽商品行銷部副理盧彥志指出,癌症險、重大傷病及特定傷病險,都是針對高發生率的疾病提供醫療保障,保障範圍較廣,因此個別購買的保費也較貴。若因預算有限,沒有能力將癌症險、重大疾病及特定傷病險都買到足夠的保障額度,就買婦女險,先保障好發於女性身上的特定疾病風險,這也是一種規畫方式。不過婦女險並不包含住院醫療理賠,所以即使買了婦女險,住院醫療險也絕不能欠缺。
重大疾病險,一次全額給付較實用
重大疾病險也有主、附約之分,要留意,若為主約,一旦全額理賠後保障就結束,其他附約(如住院醫療、意外險、壽險等附約)也會失效。此外,像原位癌、皮膚癌、慢性淋巴性白血病和第一期柯杰金氏病等,其實是重大疾病險的除外不保項目,保戶要特別注意看清保單契約條款上所註明的「理賠項目」才有理賠。
紀子安說明,重大疾病險的理賠方式除了一次全額給付外,也有先給付部分保額的重大疾病保險金,剩餘保額在保戶身故時,再以身故保險金給付。另外考慮到如果未罹患重大疾病,保戶所繳的保費就算消耗掉,現在也有保險公司推出保本型商品,只是保費貴多了。事實上,重大疾病險的最大功能應是一生病就能馬上領到一整筆錢,身故保險金的作用並不大,因此選擇全額給付的商品較有幫助。
重點5:長期看護險可先利用壽險商品的生活扶助金取代
家中若有無自理能力,需要長期臥病在床的病人,看護費用將是一筆沉重的經濟壓力。尤其台灣步入老齡化社會,現在連政府也開始重視長期看護的問題,民國100年將開辦長期照護保險,但可想而知將是相當龐大的醫療支出,屆時恐怕和全民健保一樣,保障不足之處還是需要有商業保險的搭配。
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