基金投資教學

善用年金險搭配高收益商品

4工具拉高退休後持續收入

撰文者：林正文 更新時間：2010-03-02 瀏覽數：12,481

▲高齡族群應仔細衡量風險屬性，確保持續收入來源，才能保障退休後的生活品質。
https://ism.bwnet.com.tw/STRONG>風險屬性→低

◎年報酬率：預定利率2%～2.5%
◎投資風險： 目前年金商品都有保證給付機制，最大的風險在於保險公司倒閉
◎資金流動性：低，由保險公司管理，按月給付
◎月領金額：250萬元保費，約可月領1萬元

選擇2》債券型基金　
風險屬性→略高

◎年報酬率：依照債券類型的不同，過去5年配息率平均在3%～9%不等
◎投資風險：會受到利率環境、投資標的變化，而產生淨值波動風險
◎資金流動性：佳，隨時可以贖回變現
◎月領金額：以250萬元投資年配息率約6%的公司債基金，月收益約1萬2,500元

選擇3》高股利股票
風險屬性→高

◎年報酬率：依照股票殖利率而定，至少要5%以上
◎投資風險：股價波動大，很可能賺了利息、賠了價差
◎資金流動性：高，隨時可在集中市場交易
◎月領金額試算：以250萬元投資殖利率5%的高股利股票，月收益約1萬417元

選擇4》買房收租
風險屬性→低

◎年報酬率：3%～5%（要扣除所有買屋成本後的淨報酬）
◎投資風險：買到好房子，還有機會賺到房價增值
◎資金流動性：低，大筆資金將鎖在不動產上
◎月領金額：視房屋租金而定

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