好房二三事

自住客省荷包，申貸前先做比較

升息時，遞減型房貸最划算

撰文者：潘佳凌 更新時間：2010-07-30 瀏覽數：15,254


唐正峰強調，站在獲利的角度，對銀行而言，遞增型產品的確比較有利可圖，但小銀行為了拓展客戶，須靠遞減型這類產品來拉住客戶，星展推出遞減型房貸服務就是想抓住自住客。

不過，目前星展銀行只針對台北縣、市等風險較低的地區提供遞減型房貸，目前中南部市場還沒有提供這項服務。
此外，銀行也會依客戶評等，或是整體評核的結果來決定利率，因此，實際承作的利率可能會因人而異，這點是必須留意的地方。

馬婉瑜提醒房貸戶，遞減型房貸產品在第1年會將利率拉高，之後再逐年調降，以台灣人勤奮還款的習慣，平均7～10年就能把房貸繳清，因此，計畫申請這類房貸的民眾必須有長期抗戰的打算，因為這類產品要持續繳款達5～7年，才能有省息效果。

申貸遞減型繳款5年以上最省息！

一段式》鎖住加碼利率　但指標利率仍會調升

另一類不需擔心升息效應的是一段式房貸。永慶房屋契約部內湖中心課長王乃佳說，央行有升息動作後，永慶房屋端接到的客戶也有不少人採用一段式房貸，主要是一段式房貸已將後段固定加碼利率鎖住，比起階梯式房貸，利息計算更為划算。

不過，王乃佳也特別提醒想申請一段式產品的民眾，雖然加碼的利率已固定，但是指標利率在升息下仍舊會調升，這一點還是需要特別注意。

固定式》一定期間不變　須留意綁約條件

此外，近期也有壽險業者看準未來升息空間，包括富邦人壽、三商美邦人壽等皆推出固定利率方案搶客，其中三商美邦人壽推出前3年固定利率，最讓市場驚豔。三商美邦協理浦中敏提到，未來兩年利率反轉向下的機會相當小，前3年固定利率1.88%，第4年起定儲指數加碼0.64%。只不過壽險業者端好產品，相對也有所求，這類產品都必須綁約2年，這2年內若還款額度超過貸款額度5成以上，就必須被罰款，須特別留意。

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