保險常識
起薪雖少，財務安全防護不能少
社會新鮮人 聰明投保案例教戰
撰文者：林家媛
更新時間：2010-07-30
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【達人叮嚀】
富邦人壽富誠通訊處經理 許秀如：雙十原則未必適用
坊間保險業務員常建議新鮮人投保以「雙十原則」為基準，意指「保費為年收入的1/10；保額為年收入的10倍」，不過這只是一般情況下的規畫標準，不一定適合每一個人。
因為新鮮人各有不同的背景，用於保險規畫的預算也有所差異，若是連基本開銷或家用支出都無法負擔，還要符合「雙十原則」規畫保險，只會造成更大的經濟壓力，建議還是要依自身情況與預算來規畫保險，才不會得不償失。
案例1》入不敷出的送貨員小李
小李24歲，是剛出社會的新鮮人，擔任企業送貨人員，月收入約2萬4,000元，父親已過世，他必須扛起全家生計，照顧年老的母親與正在念大學的妹妹。他知道保險很重要，但沒有多餘的錢進行規畫，怎麼辦？
達人規畫－許秀如：意外醫療保險優先
許秀如建議，像小李這種預算嚴重不足的年輕人，本身薪資不高，還須負擔家中生計，再加上送貨員屬於高風險族群，須慎防交通意外狀況，因此他應以意外醫療保險為優先考量。
目前壽險公司與產險公司都有推出意外傷害保險，通常產險的意外傷害險保費較便宜，但一年一約不保證續保，以產險公司推出的傷害醫療保險為例，意外傷害身故或殘廢給付保額100萬元，年繳保費僅需1,880元，每月平均不到160元；此外，還有電梯與地震特定意外事故死殘增額給付，與傷害醫療定期定額1,000元或實支實付上限5萬元二擇一。對在外奔波的小李來說，的確能帶來完整的意外傷害醫療保護。
這是指保險公司隔年不見得會繼續接受你的投保申請，最常見的原因是因為前一個保單年度的出險次數太多，保險公司支付的理賠金遠超過你的年繳保費，保險公司評估過後不願意繼續承保，或是要求增加保費才能承保。
至於標榜保費低廉、壽險與意外險保障兼具的「微型保單」，適不適合預算不足的新鮮人呢？許秀如認為，微型保單的確有其功用，不過有投保身分限制，不見得適合每一位新鮮人。雖然目前也有部分公司推出無身分限制的微型保單，但這類保單卻有總保額30萬元的上限管制，這麼低的保障並不足夠。
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