保險常識
起薪雖少，財務安全防護不能少
社會新鮮人 聰明投保案例教戰
撰文者：林家媛
更新時間：2010-07-30
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許秀如建議，若新鮮人預算真的很有限，不如壓低定期壽險的保額，若定期壽險保額30萬元，年繳保費約867元，與微型保單費用相似，或是投保產險公司推出的意外醫療險，藉由「類微型保單」的投保模式，補足個人保障之不足。
經濟改善後這麼做：定期壽險5年內 可轉終身壽險
未來若小李經濟狀況稍有改善，建議可採「定期壽險」加「住院醫療保險」附約，增加人身與醫療保障。定期壽險保費較終身壽險便宜，適合預算有限、正需要保障的小李；未來若保障需求增加，部分保險公司亦開放定期壽險轉換為終身壽險，不過應在投保前幾年後就進行轉換，才不會因為年齡變高，被要求補足高額的保單現金價值。
◎定期壽險繳費約5年左右→建議轉換為終身壽險
◎定期壽險繳費已久→從定期壽險轉換終身壽險時，須以原投保年齡補足現金價值差額，若差額過大，不建議轉換為終身壽險，可改投保其他保障險種
案例 2》每月預算2000元的小江
24歲的小江退伍後找到第1份工作，雖然月薪只有2萬4,000元，但父母仍在工作，因此他每月撥出1/3的收入孝敬父母，扣除其他的生活開銷與儲蓄後，每月大約有2,000元可用於保險上。
達人規畫－盧彥志：附加「豁免保費」
盧彥志建議，小江初期可優先配置終身醫療險主約或定期壽險，搭配定期住院醫療險、意外傷害險、意外傷害住院及意外傷害醫療等附約，並附加「豁免保費」附約，使其保障內容更完整。
意指在某種特定情況下，可以免繳未到期的保險費，而契約繼續有效。例如被保險人發生身故、失能、2～6級傷殘，或經醫生判定「生命末期」期間，即可免繳續期保險費而保險利益不變。對於常四處奔走的新鮮人來說，可讓保障更加完整。
經濟改善後這麼做：增加醫療保障或進入儲蓄
若小江的經濟情況有所改善，建議可增加醫療保障，或是進入儲蓄階段。20年期日額1,000元的終身醫療健康險，保費約9,950元；或是選擇兼具保障與投資特質的投資型保單，月繳2,000元的方式，進行儲蓄或投資規畫。
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