保險常識
3問題不解決 勞退金報酬難好
勞退金前8月報酬全是負!
撰文者:林 竹
更新時間:2010-10-29
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▲勞退基金績效不彰,真能給你一個無憂的退休生活?
有600萬勞工參加政府的勞退制度,希望在勞退基金穩健操作下,能享有一個無憂的老年生活。但今年的前8個月,無論新、舊制的勞退基金,報酬率不但低於定存,甚至是負的,每個月都按月繳錢的你,真的能放心嗎?
9月雖受惠股市反彈 報酬率仍不及香港一半
自2005年勞退制度修正後,運作5年的新制勞退基金,在金融海嘯面臨高達176億元的虧損後,終於在去年,隨著台股飆漲,全年繳出11.83%的報酬率,舊制基金也有13.4%的報酬率,均創下歷年來最好的紀錄。
但這好不容易賺到的錢,今年又保不住了。截至今年8月底,新、舊制勞退基金累計投資報酬率分別為-1.92%與-1.55%,整體勞退基金累計報酬率為-1.74%,損失仍有177億元。
雖然,在9月時,受惠於國內外股市相偕反彈,整體勞退基金的單月報酬率達2.41%,收益達247億元,若扣掉之前的虧損,淨賺了70億元,總算能讓廣大的勞工朋友們可以鬆口氣,但如果與鄰近也實施勞退基金的香港相比,恐怕還是顏面掃地。
面對同樣的投資局勢,香港強積金(香港勞退基金)在9月份的單月報酬高達6.03%,再拉長到整個第3季來看,報酬率也有8.96%之多,台灣勞退基金的同期績效卻是負的,實令人無法接受。
究竟台灣的勞退基金,出了什麼問題?
問題1》未建立即時風險控管機制
「沒有建立即時性的風險控管機制,是勞退基金操作表現不佳的最大問題!」逢甲大學財金系副教授羅仙法說。
目前勞退基金的操作模式,由勞退基金監理委員會(簡稱勞監會)管理,全權委託其他金融機構進行投資,1年評估1次績效。
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