輕鬆退休去
51%夫妻未堅守專款專用
退休金帳戶不能臨時挪用嗎？
撰文者：林雅惠
更新時間：2010-10-29
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在規畫退休金方面，有將近4成（38.8%）受訪者表示，由夫妻倆一起規畫。另外，有32.3%的受訪者表示，誰有錢就由誰來準備退休金。相較於準備退休金的共識，夫妻在執行退休金的準備計畫上，意見相對分歧，有25%的受訪者回答，「退休金是一個獨立帳戶，而且可以對家人公開」，另一派則說「不是獨立帳戶，跟其他投資帳戶混在一起」，比重占24.6%。
而退休金到底能不能隨時動用呢？38%的受訪者表明，「不可以，除非遇到重大變故」，但也有34.2%的受訪者強調「可以動用」，因為扣除生活費還有孩子教育費之後，剩下的錢就是退休金。
CFP認證理財規畫顧問戴素雲說：「退休基金帳戶一定要獨立開來，因為退休金屬於長期規畫，在還沒退休之前，小夫妻首先會面臨到孩子的教育金、長輩孝養費、生活費等固定支出，還有緊急支出，要是沒有獨立的退休金帳戶，長期準備的退休金很容易就被這些短期預算吃掉。」
最後，夫妻共同執行退休金計畫歧見最深的地方，是用什麼方式和工具準備退休金。50.9%的受訪者表示，準備退休金過程中，雙方最大的溝通障礙是，「對於投資工具和存錢方法的選擇想法不一」。
根據104人力銀行在今年9月進行的調查報告顯示，男性偏好積極型的投資工具，有38.2%的男性回答會使用股票來做為退休理財工具，但女性只有23.4%；反觀女性最愛的投資工具較為保守，以儲蓄險或投資型保險等保守型的商品最受女性青睞。
退休金怎麼存？50.9%夫妻不同調！
5步驟做好退休金規畫
如果夫妻倆對理財方式有歧見怎麼辦？友緣基金會執行長廖清碧認為，夫妻之間最重要的是要共同面對退休議題，無論是金錢或生活方式，先聽對方怎麼說，再表明自己的立場。合得來最好，如果始終沒共識，各存各的也沒有什麼不好。
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