輕鬆退休去
51%夫妻未堅守專款專用
退休金帳戶不能臨時挪用嗎?
撰文者:林雅惠
更新時間:2010-10-29
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在規畫退休金方面,有將近4成(38.8%)受訪者表示,由夫妻倆一起規畫。另外,有32.3%的受訪者表示,誰有錢就由誰來準備退休金。相較於準備退休金的共識,夫妻在執行退休金的準備計畫上,意見相對分歧,有25%的受訪者回答,「退休金是一個獨立帳戶,而且可以對家人公開」,另一派則說「不是獨立帳戶,跟其他投資帳戶混在一起」,比重占24.6%。
而退休金到底能不能隨時動用呢?38%的受訪者表明,「不可以,除非遇到重大變故」,但也有34.2%的受訪者強調「可以動用」,因為扣除生活費還有孩子教育費之後,剩下的錢就是退休金。
CFP認證理財規畫顧問戴素雲說:「退休基金帳戶一定要獨立開來,因為退休金屬於長期規畫,在還沒退休之前,小夫妻首先會面臨到孩子的教育金、長輩孝養費、生活費等固定支出,還有緊急支出,要是沒有獨立的退休金帳戶,長期準備的退休金很容易就被這些短期預算吃掉。」
最後,夫妻共同執行退休金計畫歧見最深的地方,是用什麼方式和工具準備退休金。50.9%的受訪者表示,準備退休金過程中,雙方最大的溝通障礙是,「對於投資工具和存錢方法的選擇想法不一」。
根據104人力銀行在今年9月進行的調查報告顯示,男性偏好積極型的投資工具,有38.2%的男性回答會使用股票來做為退休理財工具,但女性只有23.4%;反觀女性最愛的投資工具較為保守,以儲蓄險或投資型保險等保守型的商品最受女性青睞。
退休金怎麼存?50.9%夫妻不同調!
5步驟做好退休金規畫
如果夫妻倆對理財方式有歧見怎麼辦?友緣基金會執行長廖清碧認為,夫妻之間最重要的是要共同面對退休議題,無論是金錢或生活方式,先聽對方怎麼說,再表明自己的立場。合得來最好,如果始終沒共識,各存各的也沒有什麼不好。
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