步驟4 》分開做！當夫妻意見不同，建議各存各的就算當初夫妻倆講好要一起存退休基金，但難免在存錢的過程當中，其中一方會有不一樣的想法，大部分的爭議是在於「對投資工具想法不一」。這時雙方不要爭執，建議可以來場投資競賽，以1∼2年為限，雙方各拿出每個月要存的退休基金做投資，時間到了再來比較投資績效，看誰贏，日後就由誰作主。要是輸的一方不服輸，那就拆夥，各存各的退休基金，定期互相關注，毋需為此爭吵。
步驟5》要檢視！定期把報酬轉入更穩定的標的
退休基金是長期規畫，投資計畫不要說停就停，假設每個月以定期定額的方式來理財，至少一年要檢視一次績效及資產配置，把獲利的部分轉進保險或最為保守穩定的基金，這樣才算落袋為安。
投資大師吉姆‧羅傑斯（JimRogers）在37歲時就退休，過著環遊世界的生活；《阿信》劇作家橋田壽賀子高齡86歲，到現在還在遊山玩水，曾經花90天到南極去旅行，這證明一定要有錢、有健康才能好好體驗退休生活！
將退休後每月所得除以退休前每月收入所得的比率。退休後收入降低，支出也降低，因此一般財務顧問建議所得替代率多為70%，以維持原有生活品質。