輕鬆退休去
51%夫妻未堅守專款專用
退休金帳戶不能臨時挪用嗎？
撰文者：林雅惠
更新時間：2010-10-29
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夫妻雙方有了共識，無論是要「一起存」還是「分開存」，想要達到理財目標，就得完整規畫後紀律執行。以下結合屈立楷、廖清碧及戴素雲的說法，建議按照5個步驟準備你的退休金：
步驟1》莫慌張！先看手邊有多少資源
退休金的來源有3種，一種是來自於政府，有工作者就領勞工保險、沒工作者就領國民年金；有工作者的退休金來源還有企業提存；最後一種就是靠自己。
所以先知道自己有多少資源，再來看自己要存多少退休金，比較不會陷入恐慌，也不會陷入「數字迷思」，以為別人存到3,000萬元才可以退休，自己也要存到3,000萬元才能安穩度日，給自己莫名的壓力來嚇自己。
步驟2》想清楚！定出退休生活藍圖
弄清楚政府及雇主給的資源後，接下來就看夫妻雙方如何認定「退休生活」？這部分須包含使用金錢的情況以及對生活品質的要求。假設身體健康的情況下（擔心醫藥費的人應該在年輕時做好保險規畫），退休後的日常生活花費不會比上班時高，因此所得替代率（詳見名詞解釋）大約設定在7成左右。另外，夫妻講好每年要國內旅遊幾次？或是出國玩幾次？這些都要列進退休生活的規畫當中。
步驟3》努力存！退休金請專款專用
專家建議先去銀行開立獨立的退休金帳戶，由夫妻兩人聯名開戶，主要是考量到萬一離婚，錢也是一人一半。然後由夫妻倆一起存，互相加油打氣，也可彼此監督是不是有按月投資。
最重要的是退休金絕對不能隨便亂花用，畢竟退休金是長期目標，千萬不要因為短期的因素干擾，就隨便提存退休金帳戶，以為自己有本事提了馬上還。實際上，許多人的經驗卻是退休基金一旦動用，就成了怎麼補都補不回去的大窟窿。
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