保險常識

跨海買保單　當心9風險

這時你該怎麼辦？業者表示，要找原先引介投保的公司，大陸的銀行通路只販售，如有爭議還是要找保險公司，透過代理人或經紀人處理。萬一當初承攬業務員離職，或是經紀公司規模太小，非直接代理保單的單位有問題時，你只能靠自己想辦法處理了。

風險3》理賠金可能有去無返

如果你在台灣，是透過非法管道投保，萬一未來有保單爭議時，保險公司會先核對出入境資料，確認你是否在當地投保，如果查出不是循合法管道投保，有可能保費有去無返。

磐石保經公司協理陳文城更提醒，大陸當局對於非法行為的處理態度「可大可小」，拿不到理賠金事小，惹上官司事大。

風險4》當心保費被中間人私吞

除非已經在大陸銀行開戶，裡面有足夠的人民幣可供保費扣款，否則若是透過地下管道投保，且必須透過中間人匯款出境的話，一來無法確保金額全數入帳，二來也會有被私吞的風險。

但另一方面，若你投保的保單，扣款帳戶不是在你的名下，其實只要保單簽約書上提供的有效帳戶能持續扣款就行。據了解，大陸目前在核保過程中，對於要保人與指定扣款帳戶關係人的人的認定標準寬鬆，這也是地下管道金流可以行得通的原因之一。

風險5》資金入境容易、出境難

不管是用什麼管道把錢存入大陸帳戶，未來一旦保單到期，或是要提前贖回時，當保費匯入指定帳戶，到時候「錢」怎麼回台灣就是一大問題。因為想要把人民幣匯出境外，需要填寫原因報備，且不見得會全額過關。

風險6》匯差不一定能賺到手

匯率升值是人民幣保單的最大誘因，專家表示，如果想撈升值財，還有其他投資工具可以考慮。若真的要以人民幣保單介入，分期繳保費的商品會比躉繳型商品更能分散匯率風險。

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