保險常識
人民幣保單仍屬非法，出問題只能自求多福
跨海買保單 當心9風險
撰文者：郭莉芳
更新時間：2010-11-30
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只是匯率變化複雜快速，一般人很難掌握，尤其是像近期台幣匯率波動劇烈，台幣升值幅度更甚人民幣漲幅。保單投資期間長，到期時，不見得就一定能賺到匯差。
風險7》投資型保單帳戶不透明
投資型保單（編按：大陸簡稱「投連險」）是分期繳保費的商品之一，王信力指出，目前大陸「投連險」多是保險集團委託旗下資產管理公司或保險公司自行投資，民眾無法自選標的，投資績效看保險公司的功力而定，再加上其投資帳戶並不透明，民眾無法過度期待靠「投連險」創造更高的收益。
風險8》同質性保單資訊不透明
台灣保險公司多會將保單商品介紹放在官網上，資訊公開透明，民眾也可以比較各家商品優劣。但大陸的保險公司非常多，官網上提供的產品資訊卻相對有限，在選擇同質性保單時，民眾無法比較，只能靠銷售人員的說明。
風險9》代理商規模難判定
保險代理商是很大的保險通路，截自今年11月25日止，在保監會登記管理的壽險中介公司就分成3個體系：代理公司（共2,537家）、經紀公司（共464家）、公估公司（共339家），即使同一個品牌的保險代理經紀公司在不同省分、城市的業務模式也可能不同。雖然透過愈大的保代通路購買，未來處理爭議時愈有利，但一般民眾實在很難判定保代公司的規模。
投資人民幣方式多 香港購買安全性較高
持有人民幣保單並非參與人民幣升值的唯一管道，其他像是到大陸存人民幣定存、買人民幣計價的基金也可以參與升值機會。
若真要投保，就近到金融環境較成熟的香港購買也是一種選擇。
【延伸閱讀】投保人民幣保單前，確認3要點
如果真的考慮投保，專家進一步建議該確認以下事項後再決定：
1.承攬業務員有大陸保險代理或經紀人證照。
2.選擇全國性的保險公司產品，優於區域型保險公司。
3.仔細閱讀保單條款，如果是選擇未來可能提前變現贖回的分紅險或投連險，先問清楚贖回限制與手續費比例。
大陸保險公司的主管機關是「保監會」，官網中有註冊及納入管理的「保險機構」（www.circ.gov.cn/tabid/466/Default.aspx）可供查詢，不過網站內容只有提供簡單的公司資料。
基本文件就是被保險人的死亡證明書，經海基會蓋章認證，受益人再憑該文件與受益人的台胞證，透過當初投保的保險代理人或自己向保險公司申請理賠。
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