投資型保險

外幣保單總體檢　謹記3原則

2.中期：若在繳費期間或期滿後，有到美元區國家留學、移民等需要一筆美元資產的人，適合選擇繳費期間較長，且繳費時保額遞增，期滿後可解約拿回一筆錢的美元增額壽險商品。

3.長期：擔心20年後退休，資產會被通膨吃掉的人，則適合拉長繳費時間、滿期後保額會每年遞增的美元增額壽險商品。

原則2》留意配置比重
不可超過總資產5成

在新台幣升值的趨勢下，規畫美元保單等外幣理財，的確對投資人相對有利。但永旭保經業務協理李成灝提醒，就資產配置的角度，如果一下子買很多張美元保單，等於把「雞蛋放同一個籃子裡」，風險太大。

所以在檢視美元保單時，除了購買目標與保單內容，也要試算一下，手上的美元保單占整體資產的比重有多少。

對正在做長期理財規畫，如儲備退休金，且外幣資產只有美元保單，風險屬性趨向保守的人，李成灝建議，美元保單保費支出占總資產比重不要超過2成；若是做短期理財規畫、目標愈明顯者，占比可往上增加，但最高不要超過總資產的5成，才不會在發生危機時，一下全都「賠了了」。

原則3》降低匯兌風險
記錄匯率，設立基準點

對於採分期繳保費的人來說，要注意換匯的時點。因為在繳保費的時候，必須先把手上的新台幣換成外幣，再繳保費給保險公司，因此就會多了一個匯兌的風險。

大誠保經業務副總李漢文建議，可以把每一次繳費時，新台幣兌換外幣的數字記錄下來，藉此推估出一個自己專屬的換匯基準點。

舉例來說，若前幾次繳費時，換匯成本在29.5到30元之間，那麼29.75元就是你的繳費平均成本，當未來匯率接近，甚至低於這個數字時，可以先把手上的部分新台幣換成外幣，不僅能用更少的錢來繳保費，也能確保自己未來換匯時不會換在高點上。

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