保險常識
跟著企業揪眾投保，活用團險保障
關鍵5問 上班族省很大！
撰文者：林 竹
更新時間：2011-12-01
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Q4：在公司任職期間生病治療卻忘了申請理賠，離職後還可以申請嗎？
A：發生理賠情況2年內提出申請，照樣賠！
根據《保險法》規定，一般個人保險發生理賠事故時，被保險人必須在2年內向保險公司提出理賠申請。陳晉裕說，團險也一樣，如果在2年內發生符合團險理賠的項目，即便已離職，仍能向當初投保團險的保險公司申請理賠。
舉例，團險一年一約，假設一家企業團險投保時間為2011年1月1日到2011年12月31日，甲君在2011年2月到這家企業任職，5月意外受傷腳骨折，未申請團險理賠，他又於當年10月離職，人資並已向保險公司申請團險退保。但因甲君受傷時仍有團險身分，所以有2年的理賠有效時間，因此在2013年5月之前，只要他出示當時原公司的在職證明與醫療收據，向保險公司申請，都會予以理賠。
Q5：團險這麼好，如果離職還能不能保留？
A：若有「團險更約權」，離職後，團險可以換成個人險！
認證理財規畫顧問（CFP）、企業團險講師景肇梅指出，一般團險是「在職才有，離職就退保。」但若團險條款中有「團險更約權」這一項，就算離職，也能把團險帶著走。「團險更約權」指被保險人參加團體保險滿6個月後，若喪失被保險人資格時，須在30天內行使之權利。被保險人可在不具任何健康證明文件的條件下，拿原投保單位的離識證明、勞工保險退保申報表、更約申請書，向原本投保團險的保險公司申請更換為個人險，保險公司不能拒保。
景肇梅提醒，行使更約權前須小心3大限制：一、僅限更換同類型保險；二、保額不能超過原有保額；三、保費以更約時的年齡為計算基礎。此外，若更約之前被保險人已罹患疾病，有些保險公司有權不予理賠，建議被保險人行使前先問清楚。
通常團險保單條款上會載明，本團險內容是否提供更約權，若保障不足但預算有限，可以行使更約權，以小錢買到一定保障。
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