輕鬆退休去
從事公職已10年，夫妻對工作前景憂慮
不靠公家俸 如何早退休
撰文者：林 竹
更新時間：2012-01-01
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【延伸閱讀】專家建議：活化資金運用 調整基金配置長期投資
余睿明／保德信投信投資長
小晴與小宇希望在不倚賴公教保養老給付與公務人員退休金給付的狀況下，靠自己的工作與理財收入累積足夠的退休金，達成財務自由提早退休。2人希望在退休時，不含旅遊費用，每月共有3萬5,000元的生活費用，若以50歲退休、餘命至85歲計算，估算小晴應準備938萬元的退休金，而小宇則要1,025萬元的退休金。
目前小宇決定拿基金贖回資金與儲蓄險解約金，共131萬8,000元來準備退休金，另決定從每月可支配餘額拿8,000元做定期定額，小晴則打算拿部分的活存、股票與基金贖回資金共150萬元存退休金，另外每月另撥2萬元定期定額基金。
除了配置上的建議，還要特別提醒他們2件事：
1.每3年檢視基金變動情況
退休規畫需長期投資，但仍須定期檢視市場現況與基金表現，判斷是否該改變投資策略，或改選其他標的。建議小晴夫妻可每3～5年檢視自己的投資標的，是否符合當時的投資市場趨勢。
2.若遇虧損，出場需等市場循環
另外要提醒的是，投資市場變化難料，假設退休金累積到期時，剛好碰上空頭市場，基金虧損，建議不要馬上贖回基金，而是再多等1至1年半的時間，等市場循環回到高點，或虧損變小後再出場。
【延伸閱讀】建議投資規畫
小宇》
50歲退休應存到金額：1,025萬元
目前可運用資金：單筆投資131萬8,000元、每月定期定額8,000元
年化報酬率／預期準備時間：11%／15年
建議配置內容：全球新興市場股票型基金
小晴》
50歲退休應存到金額：938萬元
目前可運用資金：單筆投資150萬、每月定期定額2萬元
年化報酬率／預期準備時間：6%／15年
建議配置內容：新興市場債券型基金或高收益債券型基金
資料來源：余睿明
【理財後心得分享】（約診對象 小晴、小宇 ）
財務藍圖浮現，錢終能用在對的地方
參加理財健檢最大的收穫是，我心中開始有個財務藍圖，對於家庭與個人收支不再迷迷糊糊，而且對保險的觀念改了很多，知道以前沒有把錢用在刀口上，所以回來後陸續調整了家人的保單。在理財方面，現在會固定將存下來的錢分別運用在短、中、長期的投資中，紀律執行，減少錯誤，希望早日達到財務自由的目標。
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