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定期紀律買進 存退休金
撰文者：呂郁青
更新時間：2012-08-01
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▲認證理財規劃顧問＿黃柏仁
「只要有收入，存錢不如存ETF，被動式的ETF長期可以打敗大盤和其他投資工具！」這是認證理財顧問（CFP）黃柏仁9年來研究指數投資後獲致的心得。
學電腦的黃柏仁，1996年進入華爾街外資券商工作，當時，自認有第一手消息，將5成薪水投入買股，剛好碰上1998∼2000年科技股的大多頭行情，賺錢非常快，但是，隨著網路科技泡沫破滅，手中持股大賠一半，讓黃柏仁覺悟：「主動投資太靠運氣！」自認不是成功的獵人，加上回台工作，2003年，他開始研究ETF，發現個股投資有時輸、有時贏，長期未必有好成績，不如用定期定額方式「存」ETF，至少保證讓你賺到市場平均的報酬。
從2005年起到今年6月，他每個月買進1張台灣50（0050），7年來從未間斷，每個月拿到薪水就有紀律地買。同時，每年拿到ETF配息，股息一定全部再投入，到現在累計買了130張，市值約650萬元，這段期間台股指數上漲15.9%，他買的台灣50累計報酬率16.9%，年化報酬率約3.5%。
用這個「笨」方法，績效乍看很糟，只與指數漲幅相近。黃柏仁卻認為，市場上極聰明、能賺大錢的投資人很少，用這種方法「存」錢，不用看盤、也不必選股。而且他試算，手中現有的台灣50按過去7年3.5%複利效果加乘，未來即使什麼都不做，每個月不再存入新錢，只是把每年配息再投入，20年後，也就是他60歲時，這筆資產將增加1倍到1,300萬元，年配息可達約57萬4,600元，等於用最輕鬆的方式為自己存下一筆還不錯的退休金。
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