醫療險
60歲以上每人每年平均花逾7萬元醫療費
老年醫療照護 如何投保最省？
撰文者：林 竹
更新時間：2013-03-01
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高齡世代55∼65歲》依健康狀況做規畫，必要時可部分提領終身險或儲蓄險
55∼65歲的退休世代，多是離退休年齡不遠，或是正過著退休生活的族群，這群人的收入理論上比青壯與中年世代要好，但會擔心自己手中資產，無法應付退休後會面臨的高額醫療費用， 建議這個族群可按個人身體健康狀況做以下規畫：
1.體況佳，可視手頭預算，加購醫療險：
目前醫療險投保年齡，依各保險公司規定，上限在60∼65歲之間，建議若年紀在65歲以下， 體況良好、無慢性病、重大疾病等病史，可以在投保年齡屆滿前，加保基礎的終身醫療險，把醫療保障，拉長到終身。
終身醫療險年紀愈大買，保費愈高，但也有保險公司針對高齡族群，設計投保年齡上限為65歲的終身醫療險。
以住院日額理賠1,000元來說，60歲投保年繳保費只要1 萬2,000多元，和30歲左右買終身醫療險的費用差不多，只是它的理賠內容較單純，只有住院日額、門診手術和住院手術等， 不包括救護車費用、出院療養金等，也不還本，因此若手上預算足夠，想再增加理賠基礎，且延長保障時間，這是一個可參考的選擇。
若是手上資金有限、身體仍健康的高齡世代，則可考慮購買定期醫療險，拉高實支實付比例。另外，高齡世代最好也要增加承保條件較醫療險寬鬆的意外險， 強化骨折、意外醫療日額給付， 以防因跌倒、出車禍等意外事故，所引發的高額治療費用與病房差額費。
2.體況不佳，可拿終身壽險與儲蓄險保單價值準備金當醫療費用：
若是疾病纏身的老人，因為不是標準體（編按：表示被保險人身體健康，可以立即承保，不必另加保費或延期承保），即使年齡未過投保限制，投保醫療險也會面臨被拒保或加收保費。
建議這時不該再考慮買新保單，而是回頭檢視過去買的保單種類及內容，通常這一代的長輩，年輕時應買了不少終身壽險或儲蓄險，這時可考慮把終身壽險或儲蓄險解約或是部分提領， 拿解約金支付醫療費用或長期看護費。
▲60歲以上醫療費是一般人的2倍以上專家評析：免體檢「保證保」只適合補強意外保障
王麗文／富鴻理財規畫顧問公司副總
如果高齡世代身體狀況不佳， 連意外險都買不了，可考慮購買強調免體檢、不問病史的「保證保」銀髮族保單。但要特別提醒的是，「保證保」的保障內容為壽險加意外險，發生意外才有理賠，而且保額不高，保費也比同保額的終身壽險貴上3、4成，投保2年內， 一般身故只賠保費，不理賠保額。只適合拿來補強意外保障、或準備未來葬喪費用。
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