戶外逍遙
不只省荷包，又可賺銀行現金回饋
出國刷卡占便宜 先算匯率成本
撰文者：郭証揚
更新時間：2013-04-01
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刷卡或是付現划算？
新台幣走升時刷卡支付 走貶時付現金賺匯差
一般而言，到銀行兌換外幣時的匯率條件，會比信用卡國際組織結算的要差，這是因為信用卡國際組織有大量金額要換匯，經議價得到的匯率會比銀行的即期匯率還要好。不過，刷卡因為手續費較高， 所以整體成本比現金多。但要因此就斷定，現金會比刷卡划算嗎？不一定，因為如果在一個幣值正明顯下滑的國家或地區，刷卡消費會比付現來得划算。
一筆刷卡費用，會經過以下3個日期做計算，分別為：1.刷卡日（在海外刷卡的日期）、2.清算日（信用卡國際組織結算匯率的日期）、3.入帳日（發卡銀行以新台幣結算的日期）。而以出國刷卡來說，最重要的就是涉及匯率成本的清算日了。
以下舉個例子說明：筆者在2月8日，即前往日本旅遊的前一天到銀行換日圓，當天銀行的牌告現金賣出匯率是0.3210，所以換日圓3萬元，就花了新台幣9,630元；在旅遊期間，發現日圓匯率貶破0.32，便改用信用卡消費了日圓3萬元。回到台灣，收到帳單時，看到清算日是在2月19日，當時匯率雖是0.3175，但信用卡國際組織結算的匯率較優惠，所以是0.31629，再加上筆者信用卡的發卡行有1.5%的現金回饋，所以出國刷卡消費的金額，會比帶現金出國要省了2%，即193元。試算如下：
出國前換外幣現金》
2 月8 日向銀行換日圓3 萬元， 試算成新台幣金額為：
30,000×0.3210 ＝ 9,630 元
出國時刷信用卡》
2 月11 日刷卡日圓3 萬元，2 月19 日信用卡國際組織結算， 試算成新台幣為：
30,000×0.31629 ＝ 9,489 元
再扣掉1.5% 現金回饋後為：
9,489×（1 － 1.5%）＝ 9,437 元
9,630 － 9,437 ＝ 193 元
193÷9,630 ＝ 0.02（等於省到2%）
總結來說，匯率波動大的時候，如果預期新台幣會升值（外幣貶值），就刷卡支付；反之，如果認為新台幣會貶值（外幣升值），則以現金可以賺取匯差。如果你無法預測時，則建議現金與刷卡的分配比例為5：5，加上配合海外刷卡現金回饋的活動，達到避險跟省錢的行程。
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