基金投資教學
家有高中生》趁股價50年來最便宜時進場
布局全球股票型基金 順利籌到留學費用
撰文者：呂郁青
更新時間：2013-08-01
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子女步入高中後，很快得面臨該選擇哪間大學、要不要出國留學等問題，做父母的都不希望因為自己事業起伏，而影響子女的決定。專家建議，現在就加碼股票型基金幫子女預留留學費，同時這段期間的小孩正好動，別忘加保意外醫療保障。此時爸媽不管是幫子女投資或家裡要換屋、換車或出國旅遊，都可以邀子女一起來討論，讓他們自然而然地從中學習理財，也可以讓他們開始閱讀財經雜誌了。
【理財規畫】
1. 投資》股票占投資比率至少需5成
馬瑜明／貝萊德投信總經理
「現在股票是50年來最便宜的時候，要適度加碼全球股票了！」貝萊德投信總經理馬瑜明表示，過去多數人替子女累積教育基金，債券與股票比為7：3，甚至是8：2，債多於股的比重要重新調整了，現在，股票至少要加碼到5成。
子女已經進入高中16歲了，還來得及幫他籌措出國留學的資金嗎？馬瑜明說，當然來得及，現在正是股票最便宜的時候，將股票加碼到5成，是搭上股票主升段列車的好時機，加上另外5成債券收益，就有機會在5年或10年後，幫子女準備出國遊學或留學的資金。
從花旗集團統計過去50年來全球股票股利率與美國10年期公債殖利率，可以發現最近股票股利殖利率已高於債券，殖利率愈高，代表股價愈便宜。
「這是50年來難得良機！」馬瑜明這樣表示，現在才剛進入股票的初升段或是主升段，要怎麼挑？馬瑜明認為，成熟市場、大型股票將會優先受惠。
過去一、二十年，新興市場股票當道，很少聽到有人買全球股票或成熟市場股票，「但我要說，現在應是以全球股票或是成熟國家股票為主要配置的時候了。」至於債券則已經到了主升段末端，未來不能再期待2位數的高報酬，美國高收益債券頂多就維持在6%∼7%報酬率。不過，由於子女可能會在5年後出國遊學，或是10年後決定出國攻讀博士，時間說不準，又希望能有足夠的資金讓子女教育不中斷，因此，馬瑜明建議，仍要配置5成的債券部位，成長與收益兼具。
若是資金較為充沛的父母，可以單筆投資高收益債券基金與全球股票型基金各100萬元，5年後可將資金放大到274萬元，10年後更有機會成長至378萬元。
或是先各50萬元投資高收益債券基金與全球股票型基金，接著再每個月定期定額9,000元，也可達到不錯累積效果。
2. 保險》加強意外醫療險
賴玉菁／中國信託人壽副總經理
你有沒有覺得小孩上了國中、高中，在家時間愈來愈少？總是在外面跑來跑去？中國信託人壽副總經理賴玉菁大兒子今年暑假過後就要上高中，他已經飛到澳洲參加為期2個月遊學，賴玉菁最擔心的是，好動的男孩會不會發生什麼意外？
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