基金投資教學
基金部落客Fundy 3招教戰,幫你顧荷包
善用基金轉換 省下買賣手續費
撰文者:林淑玲
更新時間:2013-10-01
瀏覽數:48,437
作法2用網路交易增加折扣成數
網路交易因為不用勞動櫃檯人員處理,人事成本比臨櫃低,所以網路交易的手續費一定較便宜,通常有6∼7折,甚至更低。現在幾乎每家銀行、投信都有網路交易功能,投資人只要開戶時簽署相關文件,就能立即使用網路交易功能來下單、贖回。
此外,前述銀行或投信推出的手續費折扣優惠方案,網路交易通常適用,如生日優惠、定期定額終身零手續費等,所以民眾根本不用一窩蜂跟著熱潮搶優惠,當你開辦網路交易,優惠方案就會自動送到你面前。
作法3善用同家公司間的基金轉換
所謂基金轉換,是指將同一家公司的A基金贖回,買進B基金,因為基金公司不希望你一換基金就換到其他家公司,所以基金轉換手續費優惠通常都會比申購手續費便宜。例如,以新台幣計價的境內基金,申購手續費率約為0.4%∼2.0%;以外幣計價的境外基金,申購手續費率則較高,約為1.5%∼3.0%。可是基金轉換的手續費率通常約為0.5%,而且很多投信還不收,等於免手續費,相當划算。
另外,Fundy還有個能更省成本的訣竅。若是投信的債券型基金轉換到股票型基金,同樣免收轉換費時,更要善用。因申購債券型基金的手續費通常是1.5%,股票型是3.0%,如果能免費轉換,等於用1.5%的手續費買到股票型基金,超划算。但若是透過銀行轉換情況則不同,因為不管投信是否收0.5%的轉換手續費,銀行會加收約300元∼500元不等的轉換處理費,這時就要先算清楚再決定。
試算:
小美習慣在銀行操作基金,手中有A公司的甲基金,已經投資1年多績效都沒起色,目前金額是5萬元,她發現A公司的乙基金與B公司的丙基金,績效都不錯,A公司收轉換手續費0.5%,銀行收500元轉換處理費;B公司丙基金申購手續費率為2.0%。那麼她轉換到A公司的乙基金的手續費比較省?還是贖回、申購B公司的丙基金較省?
結果:
◎轉換A公司乙基金→5萬元×0.5%+銀行手續費=250元+500元=750元(勝)
◎贖回後再買B公司丙基金→5萬元×2.0%=1,000元
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