基金投資教學
基金部落客Fundy 3招教戰，幫你顧荷包
善用基金轉換 省下買賣手續費
撰文者：林淑玲
更新時間：2013-10-01
瀏覽數：48,437
作法2用網路交易增加折扣成數
網路交易因為不用勞動櫃檯人員處理，人事成本比臨櫃低，所以網路交易的手續費一定較便宜，通常有6∼7折，甚至更低。現在幾乎每家銀行、投信都有網路交易功能，投資人只要開戶時簽署相關文件，就能立即使用網路交易功能來下單、贖回。
此外，前述銀行或投信推出的手續費折扣優惠方案，網路交易通常適用，如生日優惠、定期定額終身零手續費等，所以民眾根本不用一窩蜂跟著熱潮搶優惠，當你開辦網路交易，優惠方案就會自動送到你面前。
作法3善用同家公司間的基金轉換
所謂基金轉換，是指將同一家公司的A基金贖回，買進B基金，因為基金公司不希望你一換基金就換到其他家公司，所以基金轉換手續費優惠通常都會比申購手續費便宜。例如，以新台幣計價的境內基金，申購手續費率約為0.4%∼2.0%；以外幣計價的境外基金，申購手續費率則較高，約為1.5%∼3.0%。可是基金轉換的手續費率通常約為0.5%，而且很多投信還不收，等於免手續費，相當划算。
另外，Fundy還有個能更省成本的訣竅。若是投信的債券型基金轉換到股票型基金，同樣免收轉換費時，更要善用。因申購債券型基金的手續費通常是1.5%，股票型是3.0%，如果能免費轉換，等於用1.5%的手續費買到股票型基金，超划算。但若是透過銀行轉換情況則不同，因為不管投信是否收0.5%的轉換手續費，銀行會加收約300元∼500元不等的轉換處理費，這時就要先算清楚再決定。
試算：
小美習慣在銀行操作基金，手中有A公司的甲基金，已經投資1年多績效都沒起色，目前金額是5萬元，她發現A公司的乙基金與B公司的丙基金，績效都不錯，A公司收轉換手續費0.5%，銀行收500元轉換處理費；B公司丙基金申購手續費率為2.0%。那麼她轉換到A公司的乙基金的手續費比較省？還是贖回、申購B公司的丙基金較省？
結果：
◎轉換A公司乙基金→5萬元×0.5%＋銀行手續費＝250元＋500元＝750元(勝)
◎贖回後再買B公司丙基金→5萬元×2.0%＝1,000元
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