達人開講
現在投資日本還有賺頭嗎？
撰文者：夏韻芬
更新時間：2014-02-01
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很多50歲∼60歲的高資產退休族，都會擔心10年或20年後，因為生病而無法管理自己的資金。或有人雖有子女，但因健康狀況不佳需要安養費用時，子女都不願意出錢。若擔心這些狀況，都可以考慮事先委託銀行，將一筆錢放在退休安養信託。
退休安養信託可以由配偶、子女或親友擔任信託監察人，一旦未來真的因病無法管理資金，由監察人通知銀行，即啟動信託約定事項，將信託金用來支付醫療、看護或安養等費用，確保這筆錢是真的用在自己身上，不會被別人挪用，或是遭到詐騙。
費用部分，通常會需要一些簽約金，另外每年信託管理費約為受託金額的0.3%∼0.5%。當事人將錢交付信託後，可以指定將資金放定存，未來就可以靠定存利息支付信託管理費。
Q：最近我朋友說，現在針對50歲的人推出銀髮專案，50歲就算銀髮族了嗎？如果以「50歲∼75歲銀髮族專屬商品」，1天25元，免體檢、最高享有300萬意外保障、大小意外險都有的宣傳，你會心動嗎？我先生滿50歲了，我需要盡早幫他買嗎？（網友 新竹陽太太）
A：嚴格說來，沒有人把50歲定為銀髮族，業者會如此界定，應該是希望鎖住這個年齡層的主要客戶。其實你只要由宣傳文字，就可以看出這是一張「意外險」保單。
不斷強調「免體檢」當宣傳，看似很大的福利，其實，意外險是根據職業級別來訂定保費，不管幾歲本來就不用體檢。所以這樣的文字，是利用人性的一大弱點，讓人誤以為自己撿到好康。
「1天25元」，對照「300萬」保障，簡直賺到了？這也是利用資訊不對稱的引導。事實上，保費不是只算1天，而是按1年計算。1天25元乘上365天，等於1年9,125元，你只要去跟其他產品比較，就會知道這樣的意外險保費算是偏高；普通的意外險保單，一般人每年付個3,000元保費，保障已經足夠了。是不是需要幫你的先生買，就要看他有沒有意外險保單的需求？不要因為看到這是針對50歲年齡層，或者以為搶到便宜而衝動購買。
學歷︰政治大學EMBA，輔仁大學社會學系
經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人
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