搶救爛理財
拒絕貧窮世襲，財富從小累積
早10年理財 30歲存千萬
譯文者：林 竹
更新時間：2014-08-01
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空有想法卻不知道如何實現自己的目標，直到某天老師在課堂上，告訴他們人生有3個重要觀念，一定要學起來：
1.每月存錢：學校每月發的零用錢，至少要存1／3。
2.不要亂花錢：念書時期不買機車、汽車，坐交通工具省錢。
3.學習投資：存到錢要投資，可以試著投資股票或基金，累積資產。
同學都是15歲血氣方剛的男孩，對這話題毫無興趣，黑馬卻聽進去了！他記得念國小時媽媽每週給他50元零用錢，只告訴他要省著用，卻從未告訴他可以透過投資、錢滾錢，結果，他每個禮拜都把錢花光光。現在的他則心想：「如果照老師的話做， 是否有機會改善家裡的生活？實現心中的理想？」
剛進軍校的他決心從存錢開始做，專一時每月一領到學校發的1萬2,000元薪水，先存4,000元到自己名下的優惠存款帳戶，再借同學戶頭多存4,000 元，儲蓄率達67%。
升上專二，4,000元優惠存款照存，停掉存在同學帳戶的4,000元，改成定期定額6,000元投資2檔股票型基金，等於月存1萬元，儲蓄率增至83%。18歲畢業下部隊，薪水增至2萬3,000元，每月再多存8,000元，並開始尋找高配息股，開始存股。
從15歲開始，黑馬每月儲蓄率都維持在6成以上，先存優惠存款、再定期定額買基金，最後進步到買股票。
調整投資策略！
遇崩盤慘賠9成
改將股利、配息再投入債券型基金
不過，原本一直穩穩賺的投資，在20歲那年卻出了狀況，他誤信朋友建議，拿100萬元分別投資未上市股票，以及光碟大廠錸德（2349）與主機板大廠陞技（公司已下市），卻遇上2000年全球股災， 股市大崩盤，賠到只剩10萬元。
雖然在股市大賠9成，幸好股票加存款尚有15 萬元。黑馬因此調整策略，一方面加強研究，大量訂閱財經雜誌，掌握金融資訊，還利用軍中休假去讀空專金融系，補強專業知識，為投資股市繼續努力。另一方面則是改變投資策略，把過去「存錢買股領股利」的存股模式，按資產風險性，改成「存錢買股領股利，用賺到的股利買債券型基金，領到配息後，再繼續投入」。
只要現金股利累積達10萬元，就單筆轉投資到風險性較低、又有配息可領的債券型基金，經過3年的研究與調整，24歲退伍時，黑馬資產累積到快300 萬元，其中股票與債券型基金各約100萬元，1年領快10萬元的股利與配息，黑馬的做法如圖2。
鞏固家庭保障！
讓孩子一出生就有醫療險保護
並用定存、股票，預存未來教育費
從圖中可看出黑馬幾乎把現金股利和基金配息都再投入購買債券型基金，持續累積單位數。直到3年前、第2個孩子出生，才撥出30%基金配息作為全家國內旅行、聚餐費用。雖然重視投資，黑馬對家庭風險也很重視，18歲下部隊就幫自己買了定期壽險100萬元，意外險、終身日額型醫療險等。
24歲退伍後，再多買美元增額保單，拉高保額至400萬元，27歲結婚後，第1個小孩一出生，立刻替孩子買保險，幫小孩開戶、做定存，並把股票部位配置在小孩名下，為他們存上大學以後的教育費。
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