搶救爛理財

早10年理財　30歲存千萬

專家小叮嚀
可增加配置成長股，拉高報酬率　認證理財規畫顧問（CFP）陳怡靜

黑馬才33歲，資產配置卻以高殖利率股票與債券型基金為主，稍嫌保守。建議他：

1.保留銀彈，選擇一些成長股： 建議黑馬把部分股票配置在具有發展性與未來性的個股上，即便存股部位的殖利率變低，還有價差可賺。

2.留意可扣抵稅額減半政策的影響：明年財政部「兩稅合一」稅制將修改，個人股利所得可扣抵稅額100%抵減綜所稅將下修為50%，代表黑馬存股績效將打折，建議他要留意並精算節稅效果。

專家小叮嚀
若升息趨勢確立　可增配股票型、平衡型基金　施羅德投信多元資產團隊副總裁張翠玲

黑馬的投資策略還不錯，但我建議他進場前注意3件事：

1. 經理人有沒有更動： 基金淨值走低，有可能是基金經理人更動，代表未來績效可能受影響。

2.基金投資策略是否不同：若經理人沒有變動，可能是基金投資策略與標的更改，應重新檢視。

3.留意升息趨勢：一旦升息趨勢確立，債券型基金配息將縮水，黑馬每月領到的配息恐縮水，建議可配置一些股票型基金或是平衡型基金，調整資產組合。

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